Egyre több azon családok száma, akiknek valamilyen oknál fogva vissza kell fizetniük a korábban kapott CSOK-ot. Ez lehet a nem teljesült gyermekvállalás következménye, de az is támogatás visszafizetését vonja maga után, ha a támogatott személyek egyéb CSOK feltételeket szegnek meg, például: nem laknak életvitelszerűen a támogatott ingatlanban vagy 10 éven belül eladják azt anélkül, hogy másikat vásárolnának helyette. Ezekben az esetekben a támogatást a Ptk. szerinti késedelmi kamattal – bizonyos esetben a Ptk. szerinti kamat ötszörösével – megegyező mértékű büntetőkamattal kell visszafizetni. Egy múlt héten megjelent rendelet azonban 5%-ban maximalizálja a büntetőkamat mértékét.
A családi otthonteremtési kedvezmény – közismert néven CSOK – kedvező finanszírozási lehetőséget kínál az otthonteremtő családok számára. A vissza nem térítendő támogatás új és használt lakásra egyaránt igénybe vehető. Használt lakás esetén a vásárlás mellett meglévő ingatlan bővítésére, illetve preferált településen lakáskorszerűsítésre is felhasználható. A CSOK meglévő és vállalt gyermek után is kérhető – hitelcéltól és gyermekszámtól függően – 600 ezer forinttól 10 millió forintig.
CSOK visszafizetése
Nem elegendő azonban az igénylési feltételeket teljesíteni. Vannak olyan előírások, melyeknek a támogatás felvételét követő 10 évben is eleget kell tenni. Ellenkező esetben a CSOK-ot büntetőkamattal növelten vissza kell fizetni.
Büntetőkamat mértéke kamatmaximum nélkül
A támogatást alapesetben a Ptk. szerinti késedelmi kamattal növelten kell visszafizetni. Minden félévben az adott félévre vonatkozó késedelmi kamat alapján történik a számítás. Ezekből a féléves ciklusokból adódik össze az egész visszafizetendő összeg. A jegybanki alapkamat az elmúlt hónapokban drasztikusan növekedett, jelenleg 13%.
Aki tehát most venne fel 1,43 millió forint összegű CSOK-ot 2 gyermek vállalásával, annak nem teljesült gyermekvállalás esetén – a következő 8 évben változatlan jegybanki alapkamatot feltételezve – 2.917.200 forintot kellene visszafizetnie. (2 vállalt gyermek után igényelt megelőlegezett CSOK esetén 8 év a teljesítési határidő.)
5-szörös büntetőkamat kamatmaximum nélkül
Lényegesen magasabb visszafizetendő összeggel kellene számolnia annak, aki 3 gyermek vállalásával venné fel a 10 millió forintos CSOK-ot új lakás építésére vagy vásárlására. Ebben az esetben ugyanis a büntetőkamat a jegybanki alapkamat 5-szöröse, vagyis jelen helyzetben 65%. Ezzel a mértékkel 10 év múlva a következő összegeket kellene visszafizetni – változatlan alapkamattal számolva – a megszületett gyermekek számától függően:
- Nem születik egy gyermek sem: 75.000.000 Ft
- Egy gyermek születik: 70.500.000 Ft
- Kettő gyermek születik: 55.500.000 Ft
Maximalizált, 5% mértékű büntetőkamat 2022. október 1-től
A Magyar Közlönyben megjelent, október 1-től hatályos CSOK rendelet a büntetőkamat mértékét 5%-ban maximalizálja. Ezt azt jelenti, a CSOK visszafizetési kötelezettsége esetén a visszafizetendő összeg az 5%-os korlát figyelembevételével kerül meghatározásra, vagyis 10 millió forint visszafizetendő összeg esetén ez nem lehet több 15.000.000 Ft-nál.
A módosított rendelet nemcsak a hatálybalépést követően kötött szerződésekre vonatkozik, hanem a korábban kötött támogatási szerződésekre is érvényes.
A módosítás indokolt volt, hiszen a jegybanki alapkamat folyamatos emelkedése irreálisan magas terhet rótt volna a gyermekvállalást teljesíteni nem tudó családokra.
Az 5%-os kamatplafon hatása a CSOK hitelekre
A legalább két gyermekes CSOK mellé 3% kamatú támogatott lakáshitel igénylésére is van lehetőség. Ha azonban a támogatott személyeknek a CSOK tekintetében visszafizetési kötelezettségük keletkezik, akkor elveszítik a 3%-os CSOK-hitel való jogosultságukat is. Ebben az esetben amellett, hogy a lakáshitel törlesztése piaci kamattal folytatódik tovább, az addigi kamattámogatást szintén büntetőkamattal növelten vissza kell fizetniük. Ennek a büntetőkamatnak a mértéke lett a módosítás által szintén 5%-ban maximalizálva.
Lakáshitel kalkulátor
Tekintse meg az elérhető banki lakáshitel lehetőségeket
Személyre szabott díjmentes CSOK- és hitelügyintézés
A témában felmerülő további kérdések megválaszolásában Szakértőink készséggel állnak rendelkezésére! Online adatlapunk kitöltésével kérheti Szakértőink egyénre szabott, díjmentes tájékoztatását is! Irodáinkban díjmentesen vállaljuk a teljes körű CSOK és CSOK hitel ügyintézését is!
Szép napot!
Mi 2016-ban igényeltük meg a Csokot úgy, hogy még bevállalunk plusz 2 gyermeket! Ami nem sikerült, pszihés problémák miatt, és nem is fog. 2.200.000 Ft-ot kaptunk használt lakásra. Nagyon sok oldalt elolvastam. Szinte mindenhol mást írnak! Nem értem, mit takar maga alatt ez PTK kamat, vagyis az hány %-ot jelent? Mivel nekünk nem lett meg plusz 2 gyerek, így mennyit kell visszafizetni? Olvastam, hogy levitték 5%-ra! De egyszerűen nem tudom kiszámolni, hogy pontosan mennyit kell visszafizetnünk!
A másik fontos kérdésem, hogy ha önszántunkból mondjuk vissza szeretnénk fizetni, akkor mennyit kellene, vagy az összeg nem változna? Ezt hol kellene jeleznem, hogy vissza szeretnem fizetni? Annál a pénzintézetnél, ahol kaptuk a pénzt, sajnos nem adtak választ finoman szólva.
Kérem segítsen!
Köszönöm előre is a választ!
Kedves Szakértő!
Az lenne a kérdésem, hogy amennyiben 2 gyermekre CSOK + 5 millió Ft ÁFA visszatérítést új lakás építésére vettünk fel és valami miatt visszafizetési kötelezettségünk keletkezik, úgy Önök szerint az 5 millió Ft ÁFA visszatérítés visszafizetésére is érvényes a ptk. de maximum 5% büntetőkamat?
Válaszukat előre is köszönöm!
Kedves Szakértő!
Az első kérdésem az lenne, hogy 2019. november 15-én vettük fel 2 gyerekre a használt lakásra vonatkozó 1,43 millió Ft Csokot, 1 gyerek teljesül. Most november 15-ig nem vállaljuk be a másodikat.
A kérdésem, az hogy ebben az esetben a különbözetet (1 gyerekre 600, 2-re 1,43 millió), azaz 830.000 Ft kell visszafizetni 5% büntetőkamattal? Vagy ezen felül van-e más, ami rájön még, gondolok a jegybanki alapkamatra. Tehát a kérdésem, hogy mi alapján számítják ki.
A másik kérdésem, hogy ebben az esetben a csok 10 hitelt is felvettük. Annál is tudom, hogy átalakul piaci hitelre, viszont ott hogyan számolják a visszafizetést, mivel moratórium volt, így lényegében a 4 évből 1 évet törlesztettünk, ebben az esetben arra az 1 évre fogják számolni, amikor törleszteni kellett vagy mi alapján.
Köszönöm a válaszukat.
Kedves Szakértő!
CSOK 10+10-el építettünk házat 2 meglévő és 1 előre vállalt gyermekkel. A használatbavételi engedély 2019 februárjában kaptuk meg. A vállalt gyermek 2021 novemberében (tehát határidőn belül) született, viszont a születés tényét nem igazoltuk 60 napon belül a banknál. (Mint kiderült, mivel itthonról csak egyszeri anyasági támogatást igényeltünk, ezért nekünk kellett volna igazolni.)
Számíthatunk arra, hogy hatalmas összeget fog tőlünk követelni az állam, vagy bízhatunk abban, hogy mivel a 3. gyermek születése határidőn belül történt, ezért így is elfogadják?
A szerződés szerint 60 napon belül be kell mutatni a gyermek papírjait és az Államkincstár honlapján azt olvastam, hogy dokumentumok határidőn belüli bemutatásának elmulasztása, visszafizetési kötelezettséget von maga után.
Köszönettel: Gábor
Kedves Szakértő!
2015 novemberében vettük fel a megelőlegező CSOK-ot, két gyermekre írtunk alá. Szeretnénk ezt még januárban önkéntesen visszafizetni, nem született gyermekünk.
Mekkora összeget kell majd visszafizetnünk?
Köszönöm a válaszát!
Kedves Szakértő!
Az lenne a kérdésem, hogy 10 millió Ft megelőlegezett csok önkéntes visszafizetése esetén is szükséges büntető kamatot fizetni? A három vállalt gyermekből kettő született meg.
Köszönöm szépen!
Üdv!
Mi 2016-ban vettük fel a CSOK támogatást 2 gyerekre (2,8M körül) és az 5M áfa visszatérítést (építkeztünk). Mind a két gyerek megszületett, most viszont válás miatt el akarjuk adni a házat.
Ebben az esetben mennyit kell visszafizetnünk?
Köszönöm előre is!
Üdv!
10+10 milliót vettünk fel 3 meglévő gyermekre 2018 áprilisban.
Ha most vissza szeretnénk fizetni, mennyi lenne az összeg, amit kellene?
Köszönöm.
Szép napot!
Nem teljesen egyértelmű számomra a cikk szövege (CSOK hitel rész):
„a lakáshitel törlesztése piaci kamattal folytatódik tovább, az addigi kamattámogatást szintén büntetőkamattal növelten vissza kell fizetniük.”
Ez alapján úgy tűnik, hogy a kamattámogatást büntetőkamattal terhelve kell visszafizetni, de a régebben adott válaszokban nem így van.
Köszönöm a helyreigazítást!
Úgy tudom, hogy 2 gyerekre 10 millió forint a támogatott hitel. A 3. vállalt gyerek esetében a különbözet hitele büntethető vagy az egész hitelé?
Tiszteletem!
Adott 2 meglévő gyermek, 1 vállalt, ebben az esetben, ha nem születik meg a gyerek 4 éven belül, milyen típusú büntetés szabható ki
1. az egy vállalt gyermek csok támogatás visszafizetése 5%-kal
2.a jelenlegi hitel teljes büntetését 4 évre visszamenőleg 5%-kal?
Jelen esetben ezt vonná maga után? Utána persze a hitel gondolom én piaci lenne?
Köszönöm a választ előre is.
A büntetőkamat valójában micsoda? Az a CSOK hitel rendes kamatán (ami most a 13%, amiből a pár a feltételek teljesülése esetén csak 3%-ot kell megfizessen, a többit az állam vállalja) felüli kamat? Azaz ha nem teljesülnek a feltételek, akkor amit a párnak kell megfizetnie, az az addigra már megfizetett 3% plusz (13-3=) 10% plusz 5%, azaz összesen 18%-ot kell megfizetnie?
Vagy az 5% úgy értelmezendő, hogy a feltételek nem teljesülése esetén a párnak az addigra már megfizetett 3%-ot plusz a büntető 5%-ot, azaz összesen 8%-ot kell megfizetnie?
Azt szeretném kérdezni, hogy amennyiben valaki városi használt lakásra, 0 meglévő gyerek mellett 2 gyermek bevállalásával, 25 éves (maximális) futamidőre felveszi a 10 millió Ft CSOK hitelt, valamint az 1,43 millió CSOK támogatást, illetve él a kamatmentesség lehetőségével, akkor ha 8 éven belül nem születik egyetlen gyermeke sem, mennyi pénzt kell visszafizessen összesen?
Amennyiben előtörleszt, amikor látja, hogy nem teljesül a feltétel (azaz pl. a 7. évben nincs még gyermeke) azzal ezt az összeget mekkorára tudja csökkenteni?
Előre is köszönöm a választ!