Személyi kölcsön 2020, feltételek , tudnivalók, igénylés

A személyi kölcsön ingatlanfedezet nélkül nyújtott szabadon felhasználható hitel. Igénylése lényegesen egyszerűbb és gyorsabb, mint egy szabad felhasználású jelzáloghitelé, a fizetendő kamatok azonban ennek köszönhetően némileg magasabbak lehetnek.

Az aktuálisan elérhető legkedvezőbb ajánlatunkat napi frissítéssel megtekintheti személyi kölcsön kalkulátorunk segítségével, ahol mindössze néhány kattintással elérhetők banki partnereink ajánlatai.

Személyi kölcsön hitelcélok

A személyi kölcsön felhasználása nem hitelcélhoz kötött, vagyis lehet:

  • szabad felhasználás – például: lakásfelújítás, autóvásárlás, tartós használati cikk vásárlása, családi események, utazás, váratlan pénzügyi kiadás, stb.
  • hitelkiváltás – jellemzően személyi kölcsön, hitelkártya, folyószámlahitel, áruvásárlási hitel, gépjármű hitel, stb. kiváltása

Hitelkiváltás esetén fontos, hogy az igénylő (illetve igénylők) olyan személy (személyek) lehet (lehetnek), aki (akik) a kiváltandó hitelben is szerepel (szerepelnek). Kétszereplős hitelügylet esetén az adós vagy az adóstárs akár egyedül is kezdeményezheti a hitelkiváltást. Továbbá a kiváltandó kölcsön adós, adóstárs pozíciói felcserélhetők a kiváltandó hitelben.

Ugyancsak fontos hangsúlyozni, hogy minden esetben problémamentesen törlesztett kölcsön váltható ki, vagyis a kiváltandó hitel tekintetében hátralék nem állhat fenn.

A kölcsön nem vehető igénybe közerkölcsöt sértő és jogszabály által tiltott tevékenységekre.

kalkulátor

Személyi kölcsön kalkulátor

Tekintse meg az elérhető banki személyi kölcsön lehetőségeket

Személyi kölcsönök összehasonlítása

Személyi kölcsön alapfeltételek

Számos olyan feltétel van az igénylés során, amelyeknek meg kell felelni. Ezek hiánya automatikus elutasítást vonhat maga után. Az alábbiakban a teljesség igénye nélkül összefoglaljuk, melyek azok a tényező, melyet minden igénylés esetén alapvetően vizsgálnak a bankok:

  • Állandó magyarországi lakcím 
  • Telefonos elérhetőség
  • Az adós életkora a hitel igénylésekor és annak lejáratakor – Ennek mértéke között akár jelentős eltérések lehetnek az egyes pénzintézetek között. A bankok többsége 20-21 éves kor alatt nem, illetve csak megfelelő korú adóstárs bevonásával hitelez. Ugyancsak adóstárs vagy hitelfedezeti biztosítás megkötését kérheti a bank, ha az adós életkora a hitel lejáratakor meghaladja – pénzintézettől függően – a 65-70 évet.
  • A Központi Hitelinformációs Rendszerben (KHR) negatív információval szereplő ügyfél nem hitelezhető

Jövedelmi feltételek

  • Pénzintézettől függően legalább 3-6 hónapos, határozatlan időre szóló munkaviszony. Külföldi munkaviszonyból származó jövedelem jelenleg korlátozottan vehető figyelembe.
  • Vállalkozók esetén minimum 12 hónapos vállalkozói múlt szükséges. Kizárólag magyarországi székhelyű, a magyar céginformációs rendszerekben nyilvántartott vállalkozásból származó jövedelem fogadható el.
  • A minimálisan elvárt jövedelem nagysága szintén bankonként, terméktípusonként változhat.
  • A személyi kölcsönt igénylő adósnak szinte minden estetben rendelkeznie kell bankszámla kivonattal, ahova a fizetése érkezik és ahonnan az esetlegesen fennálló hiteleit törleszti. Ennek a bankiszámla kivonatnak a részletes elemzése minden esetben alapvető az igénylés során.

Személyi hitel összege

A személyi kölcsön minimális és maximális összegét tekintve nem egységesek a bankok. Személyi kölcsön már 300.000 Ft-tól akár 10.000.000 Ft-ig elérhető lehet hitelintézettel, terméktípustól függően.

Mekkora összegű személyi kölcsön igényelhető?

A felvehető személyi hitel összegét – a fenti összeghatárokon belül – minden esetben az igénylő rendelkezésre álló jövedelme, valamint az esetleges hiteltörlesztésre fordított kiadási határozza meg.

A jövedelemvizsgálat a JTM (Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutató) alapján történik. A JTM a rendszeres, igazolható adózott jövedelem meghatározott arányában korlátozza az új hitel felvételekor az ügyfél által maximálisan vállalható törlesztési terheket. A JTM tehát egy mutatószám, amely a kölcsönnyújtást követően fennálló havi törlesztési terhek és az igazolt havi nettó jövedelem hányadosa. A mutatóban az új kölcsön terhei mellett figyelembe kell venni minden fennálló kölcsönhöz kapcsolódó törlesztési terhet, rendelkezésre álló jövedelemként pedig csak az igazolt adózott nettó jövedelem (munkabér, nyugdíj, családi pótlék stb.) számítható be.

A JTM-et minden új, 300 ezer forintot meghaladó kölcsön felvételekor vizsgálni kell, továbbá a 300 ezer forintot meg nem haladó hitel vagy kölcsön igénylés esetén is akkor, ha Ön rendelkezik 2015. január 1. napját követően kötött 300 ezer forintot meg nem haladó összegű hitel vagy kölcsönszerződésből eredő tartozással.

A JTM mutató mértéke személyi kölcsönök esetén nem haladhatja meg az 50%-ot, a magas jövedelmű ügyfelek esetében (500 ezer forint és ennél nagyobb nettó jövedelem) pedig a 60%-ot.

Személyi kölcsön futamideje

A minimum futamidő – ugyancsak pénzinézettő1 függően – 12-24-36 hónap. Személyi kölcsönt a legtöbb bank maximum 84 hónapos (7 év) futamidővel nyújt. Van azonban olyan pénzintézet is, ahol hitelösszegtől és hitelcéltól függően akár 120 hónapra (10 év) igényelhető a kölcsön.

Személyi kölcsön kamata, THM, díjai

A személyi hitelek kamata ma már a teljes futamidőre fixálható, ami azt jelenti, hogy a futamidő alatt a Bank nem jogosult azt egyoldalúan módosítani.

5,90% THM plafon 2020. december 31-ig

A jelenlegi járványhelyzetre tekintettel a személyi hitelek körében THM korlát van érvényben. Ez azt jelenti, hogy a személyi kölcsön teljes hiteldíj mutatója 2020. december 31-ig – amennyiben a vonatkozó kormányrendeletben rögzített időpont nem kerül meghosszabbításra – 5,90%.

Ezen időszakot követően a 2021. január 1-től a szerződéskötéskor hatályos hirdetmény szerinti – ezen időpontot követő időszakra meghatározott – kamat illetve THM mérték lesz az irányadó.

Egyéb díjak

A havi törlesztő részlet és a futamidő alatt összesen visszafizetendő összeg mellet fontos, hogy tájékozódjunk az igénylés során esetlegesen felszámításra kerülő banki költségek mértékéről is. Személyi hitel felvétele során jelenleg az úgynevezett folyósítási díj/szerződéskötési díj merülhet fel. Ennek jellemzően 1%-os díját a bankok többsége – díjkedvezmény keretében – nem számítja fel.

Az érvényben lévő kamatok, díjak és jutalékok mértékét a mindenkor hatályos banki Hirdetmények, Kondíciós listák tartalmazzák.

Személyi kölcsön törlesztése

A kölcsön törlesztése havonta történik, a tőke és az ügyleti kamat havi esedékes részletének megfizetésével. A bankok többségénél a hitelfelvevő választhatja meg a törlesztési napot Ez a hónap 1. és 28. napja közötti bármely nap lehet. Célszerű törlesztési napként a munkabér kifizetésének napját közvetlenül követő napok valamelyikét kiválasztani.

Személyi kölcsön biztosítékai

A kölcsön biztosítékai lehetnek:

  • a hitelfelvevő rendszeres igazolt jövedelme
  • hitelfedezeti biztosítás – meghatározott életkor alatt nem kötelező – a biztosítás díja a hitelfelvevőt terheli

Személyi kölcsön igényléséhez szükséges dokumentumok

A személyi hitelkérelem benyújtásához az alábbi dokumentumok benyújtását kérhetik a hitelintézetek:

  • Érvényes személyazonosító igazolvány – ennek hiányában új kártyaformátumú vezetői engedély vagy útlevél
  • Lakcímet igazoló hatósági igazolvány
  • Alkalmazottak esetén 30 napnál nem régebbi munkáltatói igazolás (formanyomtatvány) és a munkabér jóváírást tartalmazó bankszámlakivonatok – pénzintézettől függően utolsó 2-6 hónap
  • Egyéni vállalkozó, cégtulajdonos, illetve családi vállalkozásban dolgozó esetén NAV jövedelemigazolás, NAV köztartozás igazolás. Egyéni vállalkozó, egyéni cég esetében vállalkozói igazolvány, vagy az Önkormányzat jegyzője által kiállított igazolás vagy a tevékenység folytatására kiadott engedély 
  • Nyugdíjasok esetében az ellátás jóváírását tartalmazó 3 havi bankszámlakivonat és az éves NYUFIG értesítő levél; nem bankszámlára történő utalás esetén bankszámlakivonat helyett 3 havi nyugdíjszelvény és az éves NYUFIG értesítő levél (Korhatár előtti nyugdíj, előnyugdíj, hozzátartozói ellátás, valamint véglegesített rokkantsági ellátás esetén az ellátásra vonatkozó határozat is szükséges.)
  • Más banki számlavezetés vagy hitelkártya esetén az utolsó 3 havi bankszámla-, és hitelkártya kivonat az igénylő valamennyi magyarországi hitelintézetnél vezetett bankszámlájáról

Hitelkiváltás esetén benyújtandó további dokumentumok:

  • Kiváltandó kölcsön fennálló tartozásáról szóló hivatalos igazolás

Személyi kölcsön törlesztő részlete

Online személyi kölcsön kalkulátorunkon túlmenően személyre szóló tájékoztatást is kérhet az Ön lakhelyéhez legközelebb eső tanácsadó partnerünktől, természetesen teljesen díjmentesen!


További bejegyzések a témában:

CR, a pozitív adóslista

A CR egy olyan zárt rendszerű adatbázis, melynek célja a magánszemélyek hitelképességének differenciáltabb megítélése, a magánszemélyek hitelezésében részt vevő pénzügyi intézmények biztonságosabb működése, valamint az egyéni túl adósodás megakadályozása érdekében az ügyfél jövőbeli hitel-visszafizetési készségének és képességének a pontosabb meghatározása. A CR ma már a világ számos pontján si...

2010-01-04

Személyi kölcsön igénylés nem alkalmazotti munkaviszony esetén

Ingatlanfedezet nélküli személyi kölcsönt szeretne igényelni, rendelkezik ugyan rendszeres bevétellel is, de mivel nem alkalmazottként dolgozik, nem tudja, hogy az adott pénzintézetnél milyen dokumentummal igazolhatja jövedelmét? Ebből a tájékoztató cikkből remélhetőleg választ kap kérdésére. Nyugdíjas igénylő esetében Nyugdíjas igazolvány Előző havi nyugdíjszelvény vagy az előző havi ...

2009-12-29

Amit a deviza alapú személyi kölcsönről tudni kell

Ingatlanfedezet nélküli személyi kölcsön igénylése esetén hitelkérelmét Ön benyújthatja forint illetve deviza alapon egyaránt. Biztosan Ön is tisztában van azzal, hogy forint alapú igénylés esetén elkerülhetők az árfolyam ingadozásból eredő kockázatok, de lássuk, mik a deviza alapú személyi hitelek legfontosabb jellemzői. A kölcsön nyilvántartása az adott devizában történik. A kölcsön azonb...

2009-12-28

Mekkora jövedelem szükséges személyi kölcsön igénylése esetén?

A fedezet nélküli személyi kölcsön igénylésekor a pénzintézetek az ügyfél által igazolható jövedelemre helyezik a legnagyobb hangsúlyt. Ennek oka az, hogy ebben az esetben csakis az ügyfél jövedelme a kölcsön visszafizetésének fedezete, ellentétben a jelzáloghitelekkel, ahol a fedezetül felajánlott ingatlan a hitel biztosítéka. Nemfizetés esetén a bank értékesítheti az ingatlant, ami biztosítja sz...

2009-12-16

2010-től évente legfeljebb egy gyorshitel kérhető

December 14-én, hétfőn szavazott az Országgyűlés többek között a személyi kölcsön felvételének szabályozásáról is. Az Országgyűlés elfogadta azt a jogszabályt miszerint egy ember egy éven belül csupán egyszer vehet fel olyan éven belüli lejáratú kölcsönt, melynek Teljes Hiteldíj Mutatója 65%-nál magasabb. Az egyes pénzügyi tárgyú törvények módosítása 185 igen, 146 nem szavazattal, 1 tartózkodás...

2009-12-15

Miért utasíthatják el a személyi kölcsön kérelmet?

Végigjárta már a pénzintézetek többségét, de mindenhol elutasításra került a személyi kölcsön kérelme és nem tudja az elutasítás okát? A pénzintézetekre vonatkozó titoktartás miatt valóban nem mindig van lehetőség megtudni, hogy miért nem feleltünk meg az adósminősítésen. A személyi kölcsön kérelem befogadása után elsőként a KHR ellenőrzés történik. Ha az adataink szerepelnek a KHR-ben (korábba...

2009-12-12

A tervek szerint évente csak egy gyorskölcsön lesz igényelhető

2009. december 7-én jóváhagyta az országgyűlés azt az indítványt, mely az egyes pénzügyi tárgyú törvények módosításával kapcsolatban került benyújtásra. E szerint 2010 közepétől egy ember évente csak egy alkalommal juthat éven belüli lejáratú kölcsönhöz, például személyi kölcsönt legfeljebb 250 ezer Ft-ig igényelhet. A módosító indítvány alapján, egy pénzintézet, egy naptári évben, ugyanazon üg...

2009-12-09

Citibank hitelkártyák a Magyar Telekom ügyfeleinek

Új Citibank hitelkártyák igenelhetők a T-Home és T-Mobile Kapcsolat Program keretében. Az akció keretein belül az első évben éves kártyadíj nélkül használhatják az új banki ügyfelek a hitelkártyát. További jelentős kedvezményt jelent, hogy a kártyabirtokosok három hónapig tartó promóciós időszakban 10-20 százalékos visszatérítésben részesülnek a csoportos beszedési megbízással teljesített T-Home ...

2009-09-28

Személyi kölcsön BAR listásoknak?

A BAR listásoknak adható személyi hitelekről szeretne tájékozódni? BAR listásként kisebb összegű gyorskölcsönre lenne szüksége? Az alábbi bejegyzésünkből megtudhatja, hogy jelenleg van-e a bankpiacon olyan hitelintézet, mely BAR listásoknak is nyújt fedezet nélküli kölcsönt. A pénzügyi és gazdasági válságot megelőző időszakban ugyan volt olyan pénzintézet, amely passzív státuszú BAR listások sz...

2009-08-01

Hitelkártya és veszélyei

Bizonyos hitelkártya kibocsátó pénzintézet a törlesztési oldalról már hazánkban is érzi a helyzet romlását. Számos olyan pénzintézet van, amik már tapasztalják, hogy egyre több az olyan adós, aki késedelembe esik a havi fizetésekkel. Több szereplő szerint azonban még nincs még baj, de felkészültek ők is a legrosszabb esetre. Az egyik hazai kereskedelmi pénzintézet is jelezte, hogy a kialakult g...

2009-07-01