Személyi kölcsön 2020, feltételek , tudnivalók, igénylés

A személyi kölcsön ingatlanfedezet nélkül nyújtott szabadon felhasználható hitel. Igénylése lényegesen egyszerűbb és gyorsabb, mint egy szabad felhasználású jelzáloghitelé, a fizetendő kamatok azonban ennek köszönhetően némileg magasabbak lehetnek.

Az aktuálisan elérhető legkedvezőbb ajánlatunkat napi frissítéssel megtekintheti személyi kölcsön kalkulátorunk segítségével, ahol mindössze néhány kattintással elérhetők banki partnereink ajánlatai.

Személyi kölcsön hitelcélok

A személyi kölcsön felhasználása nem hitelcélhoz kötött, vagyis lehet:

  • szabad felhasználás – például: lakásfelújítás, autóvásárlás, tartós használati cikk vásárlása, családi események, utazás, váratlan pénzügyi kiadás, stb.
  • hitelkiváltás – jellemzően személyi kölcsön, hitelkártya, folyószámlahitel, áruvásárlási hitel, gépjármű hitel, stb. kiváltása

Hitelkiváltás esetén fontos, hogy az igénylő (illetve igénylők) olyan személy (személyek) lehet (lehetnek), aki (akik) a kiváltandó hitelben is szerepel (szerepelnek). Kétszereplős hitelügylet esetén az adós vagy az adóstárs akár egyedül is kezdeményezheti a hitelkiváltást. Továbbá a kiváltandó kölcsön adós, adóstárs pozíciói felcserélhetők a kiváltandó hitelben.

Ugyancsak fontos hangsúlyozni, hogy minden esetben problémamentesen törlesztett kölcsön váltható ki, vagyis a kiváltandó hitel tekintetében hátralék nem állhat fenn.

A kölcsön nem vehető igénybe közerkölcsöt sértő és jogszabály által tiltott tevékenységekre.

kalkulátor

Személyi kölcsön kalkulátor

Tekintse meg az elérhető banki személyi kölcsön lehetőségeket

Személyi kölcsönök összehasonlítása

Személyi kölcsön alapfeltételek

Számos olyan feltétel van az igénylés során, amelyeknek meg kell felelni. Ezek hiánya automatikus elutasítást vonhat maga után. Az alábbiakban a teljesség igénye nélkül összefoglaljuk, melyek azok a tényező, melyet minden igénylés esetén alapvetően vizsgálnak a bankok:

  • Állandó magyarországi lakcím 
  • Telefonos elérhetőség
  • Az adós életkora a hitel igénylésekor és annak lejáratakor – Ennek mértéke között akár jelentős eltérések lehetnek az egyes pénzintézetek között. A bankok többsége 20-21 éves kor alatt nem, illetve csak megfelelő korú adóstárs bevonásával hitelez. Ugyancsak adóstárs vagy hitelfedezeti biztosítás megkötését kérheti a bank, ha az adós életkora a hitel lejáratakor meghaladja – pénzintézettől függően – a 65-70 évet.
  • A Központi Hitelinformációs Rendszerben (KHR) negatív információval szereplő ügyfél nem hitelezhető

Jövedelmi feltételek

  • Pénzintézettől függően legalább 3-6 hónapos, határozatlan időre szóló munkaviszony. Külföldi munkaviszonyból származó jövedelem jelenleg korlátozottan vehető figyelembe.
  • Vállalkozók esetén minimum 12 hónapos vállalkozói múlt szükséges. Kizárólag magyarországi székhelyű, a magyar céginformációs rendszerekben nyilvántartott vállalkozásból származó jövedelem fogadható el.
  • A minimálisan elvárt jövedelem nagysága szintén bankonként, terméktípusonként változhat.
  • A személyi kölcsönt igénylő adósnak szinte minden estetben rendelkeznie kell bankszámla kivonattal, ahova a fizetése érkezik és ahonnan az esetlegesen fennálló hiteleit törleszti. Ennek a bankiszámla kivonatnak a részletes elemzése minden esetben alapvető az igénylés során.

Személyi hitel összege

A személyi kölcsön minimális és maximális összegét tekintve nem egységesek a bankok. Személyi kölcsön már 300.000 Ft-tól akár 10.000.000 Ft-ig elérhető lehet hitelintézettel, terméktípustól függően.

Mekkora összegű személyi kölcsön igényelhető?

A felvehető személyi hitel összegét – a fenti összeghatárokon belül – minden esetben az igénylő rendelkezésre álló jövedelme, valamint az esetleges hiteltörlesztésre fordított kiadási határozza meg.

A jövedelemvizsgálat a JTM (Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutató) alapján történik. A JTM a rendszeres, igazolható adózott jövedelem meghatározott arányában korlátozza az új hitel felvételekor az ügyfél által maximálisan vállalható törlesztési terheket. A JTM tehát egy mutatószám, amely a kölcsönnyújtást követően fennálló havi törlesztési terhek és az igazolt havi nettó jövedelem hányadosa. A mutatóban az új kölcsön terhei mellett figyelembe kell venni minden fennálló kölcsönhöz kapcsolódó törlesztési terhet, rendelkezésre álló jövedelemként pedig csak az igazolt adózott nettó jövedelem (munkabér, nyugdíj, családi pótlék stb.) számítható be.

A JTM-et minden új, 300 ezer forintot meghaladó kölcsön felvételekor vizsgálni kell, továbbá a 300 ezer forintot meg nem haladó hitel vagy kölcsön igénylés esetén is akkor, ha Ön rendelkezik 2015. január 1. napját követően kötött 300 ezer forintot meg nem haladó összegű hitel vagy kölcsönszerződésből eredő tartozással.

A JTM mutató mértéke személyi kölcsönök esetén nem haladhatja meg az 50%-ot, a magas jövedelmű ügyfelek esetében (500 ezer forint és ennél nagyobb nettó jövedelem) pedig a 60%-ot.

Személyi kölcsön futamideje

A minimum futamidő – ugyancsak pénzinézettő1 függően – 12-24-36 hónap. Személyi kölcsönt a legtöbb bank maximum 84 hónapos (7 év) futamidővel nyújt. Van azonban olyan pénzintézet is, ahol hitelösszegtől és hitelcéltól függően akár 120 hónapra (10 év) igényelhető a kölcsön.

Személyi kölcsön kamata, THM, díjai

A személyi hitelek kamata ma már a teljes futamidőre fixálható, ami azt jelenti, hogy a futamidő alatt a Bank nem jogosult azt egyoldalúan módosítani.

5,90% THM plafon 2020. december 31-ig

A jelenlegi járványhelyzetre tekintettel a személyi hitelek körében THM korlát van érvényben. Ez azt jelenti, hogy a személyi kölcsön teljes hiteldíj mutatója 2020. december 31-ig – amennyiben a vonatkozó kormányrendeletben rögzített időpont nem kerül meghosszabbításra – 5,90%.

Ezen időszakot követően a 2021. január 1-től a szerződéskötéskor hatályos hirdetmény szerinti – ezen időpontot követő időszakra meghatározott – kamat illetve THM mérték lesz az irányadó.

Egyéb díjak

A havi törlesztő részlet és a futamidő alatt összesen visszafizetendő összeg mellet fontos, hogy tájékozódjunk az igénylés során esetlegesen felszámításra kerülő banki költségek mértékéről is. Személyi hitel felvétele során jelenleg az úgynevezett folyósítási díj/szerződéskötési díj merülhet fel. Ennek jellemzően 1%-os díját a bankok többsége – díjkedvezmény keretében – nem számítja fel.

Az érvényben lévő kamatok, díjak és jutalékok mértékét a mindenkor hatályos banki Hirdetmények, Kondíciós listák tartalmazzák.

Személyi kölcsön törlesztése

A kölcsön törlesztése havonta történik, a tőke és az ügyleti kamat havi esedékes részletének megfizetésével. A bankok többségénél a hitelfelvevő választhatja meg a törlesztési napot Ez a hónap 1. és 28. napja közötti bármely nap lehet. Célszerű törlesztési napként a munkabér kifizetésének napját közvetlenül követő napok valamelyikét kiválasztani.

Személyi kölcsön biztosítékai

A kölcsön biztosítékai lehetnek:

  • a hitelfelvevő rendszeres igazolt jövedelme
  • hitelfedezeti biztosítás – meghatározott életkor alatt nem kötelező – a biztosítás díja a hitelfelvevőt terheli

Személyi kölcsön igényléséhez szükséges dokumentumok

A személyi hitelkérelem benyújtásához az alábbi dokumentumok benyújtását kérhetik a hitelintézetek:

  • Érvényes személyazonosító igazolvány – ennek hiányában új kártyaformátumú vezetői engedély vagy útlevél
  • Lakcímet igazoló hatósági igazolvány
  • Alkalmazottak esetén 30 napnál nem régebbi munkáltatói igazolás (formanyomtatvány) és a munkabér jóváírást tartalmazó bankszámlakivonatok – pénzintézettől függően utolsó 2-6 hónap
  • Egyéni vállalkozó, cégtulajdonos, illetve családi vállalkozásban dolgozó esetén NAV jövedelemigazolás, NAV köztartozás igazolás. Egyéni vállalkozó, egyéni cég esetében vállalkozói igazolvány, vagy az Önkormányzat jegyzője által kiállított igazolás vagy a tevékenység folytatására kiadott engedély 
  • Nyugdíjasok esetében az ellátás jóváírását tartalmazó 3 havi bankszámlakivonat és az éves NYUFIG értesítő levél; nem bankszámlára történő utalás esetén bankszámlakivonat helyett 3 havi nyugdíjszelvény és az éves NYUFIG értesítő levél (Korhatár előtti nyugdíj, előnyugdíj, hozzátartozói ellátás, valamint véglegesített rokkantsági ellátás esetén az ellátásra vonatkozó határozat is szükséges.)
  • Más banki számlavezetés vagy hitelkártya esetén az utolsó 3 havi bankszámla-, és hitelkártya kivonat az igénylő valamennyi magyarországi hitelintézetnél vezetett bankszámlájáról

Hitelkiváltás esetén benyújtandó további dokumentumok:

  • Kiváltandó kölcsön fennálló tartozásáról szóló hivatalos igazolás

Személyi kölcsön törlesztő részlete

Online személyi kölcsön kalkulátorunkon túlmenően személyre szóló tájékoztatást is kérhet az Ön lakhelyéhez legközelebb eső tanácsadó partnerünktől, természetesen teljesen díjmentesen!


További bejegyzések a témában:

Hogyan kapom meg az elszámolást, ha változott a lakcímem?

Kedves Szakértő úr! Valahol azt halottam, hogy a bank ki fog értesíteni minket arról, hogy mire és mikor vagyunk jogosultak a visszatérítésben és hogy ezt a hitelfelvételekor megadott lakcímre küldi. De mi már nem lakunk ott, így érdeklődnék, mi a teendő, hogy egy levelezési címre kapjam meg az értesítést, mert ide nem vagyunk bejelentve (albérlet). Mert így adott esetben elesek egy nagyon font...

2014-11-21

Kapok visszatérítést, ha most járt le a személyi kölcsönöm?

Tisztelt Hitelnet! Kérem szíves válaszukat a devizahitelek visszatérítésével kapcsolatban. 2014 szeptemberében lejárt személyi kölcsönöm, melyet 6 évvel ezelőtt vettem fel svájci frankban, 840 ezer Ft értékben. Szerintem sokkal többet fizettem vissza, több, mint kétmillió Ft-ot, jár-e ebben az esetben visszatérítés? A Kölcsön nem jelzálog alapú volt, ingatlanfedezet nélkül vettem fel. 2010-ben ...

2014-11-18

Az autóhiteseknek kérvényezniük kell a visszatérítést érintő elszámolást?

Tisztelt Hitelnet! 2006-ban vettem egy gépkocsit a Peugeot Central-nál. Az eladó úgy kínálta a szerződést és az ezzel járó törlesztő részleteket, hogy fix havi Ft összeget fizetünk majd, 60 hónapon keresztül. Így vállaltuk!! Meg is kaptuk a 72 db csekket (mind kitöltött Ft összeggel) a Merkantil Banktól. Az első 3 hónap befizetése után meglepetésünkre kaptunk a banktól egy levelet és benne ...

2014-11-13

Megszűnt hitelező esetén nekem kell eljárnom a visszatérítés ügyében?

Tisztelt Cím! 2005-ben lízingelt autóm hiteltörlesztése 2011-ben járt le. Ekkor fizettem az utolsó részletet és az autó a tulajdonomba került. A Lízingelő cég a VB Járműlízing Rt. 2009-ben egyesült a Lombard lízinggel. Lehet, hogy azóta is voltak változások a cég ügyeiben. Kérdésem: Javasolt-e utána járnom, hogy ki a jogutódja a szerződésemet kötő cégnek, vagy törvény szerint Nekik kell enge...

2014-11-07

Céges deviza alapú autóhitel esetén is jár visszatérítés?

Tisztelt Cím! 3 autóhitellel kapcsolatban érdeklődnék. Az első az egy 2005. évben felvett svájci frank alapú autóhitel, ami 2010. hónapban lejárt és visszafizetésre került. A második egy 2010. évben kötött EURÓ alapú autóhitel, amelynek utolsó törlesztő részletét e hónapban kell teljesíteni. Ennél a hitelnél fix törlesztőt fizettünk, de egy úgynevezett "virtuális kasszában" az elmúl...

2014-11-05

Tisztességesen járt el a bank deviza alapú autóhitelem nyújtása során?

Tisztelt Hitelnet! 2007-ben vettem autóra hitelt, 1.350.000 Ft-ot, ami CHF-ben volt nyilvántartva 6 éves futamidőre. Az MNB nyilvántartása szerint a Budapest Autófinanszírozási Zrt nem volt a pénzügyi szolgáltatói névjegyzékébe. A szerződés csuda körmönfont módon van megfogalmazva. Az autókereskedésben voltam és nem volt semmi hivatalos jogosítványa, hogy a bank nevében eljárjon, de több banktó...

2014-10-29

Lezárt autóhitel esetén meg kell adnom az elérhetőségemet a banknak a visszatérítés miatt?

Üdvözlöm! 2006-ban vásároltam autót 10 év futamidőre, de 2 éve saját erőből rendeztem, de amióta rendeztem, a címem és a bankszámla számom is megváltozott. Az volna a kérdés, hogy a banknak, akitől a hitel volt (CIB Leasing) meg kell-e adnom az új elérhetőségemet, ahova majd visszakapom ami jár, vagy a bank megtalálja a lehetőséget a megkeresésemre? Ha nekem kell jelezni, akkor hova írjak e...

2014-10-27

Elárverezett devizahiteles gépkocsi után is jár visszatérítés?

Üdvözlöm! 2005-ben vettem meg egy hyundai galloper gépkocsit. 2.250.000 Ft-ért vásároltam, amiből 750.000 Ft-ot befizettem és 1.500.000 Ft-ot svájci frank alapú hitellel vettem fel havi 29.000 Ft törlesztő részlettel 84 hónapra. A törlesztő részletem közel 50.000 Ft volt és 5 évig törlesztettem. Ezt követően 2010-ben saját költségemre behívtak a CIB Bank debreceni telephelyére és ott maraszt...

2014-10-07

Devizahitel visszatérités ügyében értesít a bank vagy nekem kell lépnem?

Tisztelt Hitelnet! A Raiffeisen Banknál van, illetve volt egy deviza alapú személyi hitelem, ami 2014. 09. 11-én járt le. A hitel 2007-ben lett felvéve 700.000 Ft értékben, havi 26.000 forintos törlesztő részlettel. A kérdésem az lenne, hogy jogosult vagyok-e a visszatérítésre és ha igen, kell-e tennem érte valami intézkedést vagy értesít-e a bank? Válaszukat előre is köszönöm. Tisztelet...

2014-09-16

Akkor is kaphatok visszatérítést, ha CHF kölcsönömet forint alapúra váltottam?

Tisztelt Hitelnet! 3 éves periódusra az OTP-ben felvettem 500.000 Ft svájci frank alapú hitelt a fiam esküvője miatt. De a válság miatt 3-4 hónapot emelt összegben fizettem, így banki javaslatra forinthitelre váltottam, de így másfél évvel meghosszabbodott a visszafizetésre a futamidő. Várhatok-e visszatérítést a befizetett összeg után, és kb. mennyit? Mivel érzésem szerint többet fizettem ...

2014-09-12