Ilyen változásokat hozott a Fair Bank törvény a lakáshiteleknél - Hitelnet.hu

Ilyen változásokat hozott a Fair Bank törvény a lakáshiteleknél

A Fair bank törvény február 1. óta hatályos rendelkezései alapján új szabályok kerültek bevezetésre, amelyek a jelzáloghitelezési folyamat és a hiteltermékek némi változtatását tették szükségessé. Mindennek célja, hogy a leendő adósok felelős döntést tudjanak hozni a során. Az ügyfelek átfogó, reprezentatív példával alátámasztott, írásbeli és szóbeli tájékoztatásból ismerhetik meg az egyes hitelkonstrukciókat, valamint már a hitelfelvételkor tisztában lehetnek azzal, hogy a futamidő alatt mely esetekben és milyen módon változhat a hitelkamat.

Fair Bank

A változás egyelőre a piaci kamatozású hiteleket érinti. Az állami kamattámogatású hitelek esetében a Fair bank törvény 2015. július 1-től lép hatályba. Ezek jelenleg változatlan formában igényelhetők.

kalkulátor

Hitelkalkulátor

Számoljon hitelkalkulátorunkkal, tekintse meg egyedi kedvezményeinket

Tovább a Hitelkalkulátorhoz

Hogyan változhat a hitelkamat a futamidő alatt?

A hitelfelvétel előtt állókat leginkább foglalkoztató kérdés az, hogy változhat-e a futamidő alatt a törlesztő részlet és ha igen, mennyivel. A törvény pontosan rögzíti az alkalmazható kamattípusokat és a kamatváltoztatás módszerét.

3 évnél rövidebb futamidejű az alábbi kamattal nyújthatók:

  • fix kamattal a teljes futamidő alatt
  • referencia kamattal + fix kamatfelárral

3 évnél hosszabb futamidejű hitelek esetén alkalmazott kamat:

  • fix kamat a teljes futamidő alatt
  • legalább 3 éves kamatperiódusonként fix kamat
  • referencia kamat + legalább 3 éves kamatperiódusonként módosítható kamatfelár

A referencia kamat mértéke változó, amennyiben a választott referencia kamat a 6 havi BUBOR, akkor a referencia kamat mértéke, így a havi törlesztő részleg összege 6 havonta változhat – az aktuális referencia kamatok az MNB honlapján megtekinthetők.

A kamat és a kamatfelár változtatására a hitel futamideje alatt legfeljebb 5 alkalommal – az egyes kamatperiódusok lejárata után – az MNB által elfogadott és a hitelszerződésben rögzített – úgynevezett kamatmódosítási, illetve kamafelár-változtatási mutató alapján kerülhet sor.

A kamatváltoztatási mutató egy – az MNB honlapján közzétett – hitelnyújtáshoz kapcsolódó viszonyszám, ami a hitelintézetektől független, általuk nem befolyásolható, s az általuk el nem hárítható körülményekben bekövetkező változást objektív módon fejezi ki.

Szerződéskötéskor már pontosan tudhatjuk, hány százalékkal változhat a kamatláb?

Azt, hogy pontosan hány százalékkal változhat a hitelkamat a futamidő során, előre továbbra sem lehet megmondani. Amit tudhatunk az, hogy mely tényezők játszhatnak szerepet a kamatláb emelkedésében, például a 3, 6, 12 havi BUBOR vagy a különböző futamidejű állampapír hozamok módosulása.

Mikor és hogyan kell tájékoztatni az ügyfeleket a kamatváltozásról?

  • A kamat, illetve a kamatfelár változásáról az ügyfeleket előzetesen, a lejárata előtt legalább 90 nappal, papíron vagy más tartós adathordozón kell tájékoztatni. (A tartós adathordozó olyan eszköz, amely az ügyfél számára lehetővé teszi a neki címzett adatoknak az adat céljának megfelelő ideig történő tartós tárolását és a tárolt adatok változatlan formában és tartalommal történő megjelenítését.)
  • Állami kamattámogatással nyújtott hitelek esetén a hitelkamat változását a módosítás hatálybalépése előtt legalább 15 nappal, hirdetményben kell közzétenni.
  • A referencia kamat változásáról utólagos tájékoztatót küldenek a hitelintézetek az adós részére. Ugyanakkor a kölcsönszerződésben megállapodhatnak arról, hogy a hitelintézet az adóst a honlapján és az ügyfelek számára nyitva álló helyiségében kifüggesztve tájékoztatja a referencia-kamatláb változásáról.

Mit tehet az adós, ha számára hátrányosan változik a kamat, illetve a kamatfelár?

Ebben az esetben az adós a hitelszerződés díjmentes felmondására jogosult. Ezt a kamatperiódus lejárata előtt 60 nappal be kell jelenteni a hitelintézetnél és a fennálló tartozást legkésőbb a kamatperiódus utolsó napján vissza kell fizetni.

A Fair bank törvénynek megfelelve milyen típusú hitelkamattal juthatunk kölcsönhöz az egyes bankoknál?

A hitelpiaci kínálatot tekintve tapasztalhatjuk, hogy a pénzintézetek többsége továbbra is referencia kamattal + kamatfelárral kínálja kölcsöneit. Lényegesen kevesebb azon hitelintézetek száma, ahol fix kamat mellett juthatunk kölcsönhöz.

Ilyen típusú kamat mellett kínálják piaci hiteleiket a bankok február 1.-től
referencia kamat + kamatfelár fix kamat
Budapest Bank 6 havi BUBOR + végig fix nincs
CIB 12 havi BUBOR + végig fix nincs
Erste 6 havi BUBOR + 5 évig fix nincs
FHB 6 havi BUBOR + 5 évig fix 5 évig
K&H 3 vagy 12 havi BUBOR + végig fix 3 vagy 5 évig
MKB 3; 6 vagy 12 havi BUBOR + végig fix nincs
OTP 3 havi BUBOR + 5 évig fix 5 évig
Raiffeisen 6 havi BUBOR + végig fix nincs
Sberbank 6 havi BUBOR + 3 évig fix nincs
UniCredit 12 havi BUBOR + végig fix 3; 5; 10; 15; 20 évig
 

Forrás: Hitelnet.hu gyűjtés

Amennyiben szeretne tájékozódni a fenti kondícióknak megfelelő konkrét kamatlábak mértékéről és az aktuális törlesztő részletekről, kérjük, tekintse meg hitelkalkulátorunk eredményét és küldje el tanácsadóinknak ajánlatkérését!

Utolsó módosítás: 2015. február 18. szerda

Tegye fel kérdését, szóljon hozzá Ön is a fenti témához!

Az email címet nem tesszük közzé. A kötelező mezőket * karakterrel jelöljük.

CAPTCHA AREA


Hozzászólások

Zsolt szerint:

2017-01-23 - 10:08

T. Cím!
Jelzálog típusú hitellel rendelkezem, mely tekintetében most lehetőségem van rendezni a teljes tartozást. A közjegyzői okiratban foglalt végtörlesztés és adós általi felmondás ugyanazon jogintézmény, vagy azok eltérnek egymástól? Végtörlesztés esetén az akció keretében kapott kedvezmények visszafizetését is tartalmazza az okirat, felmondás esetén csak a szerződésmódosítási díj megfizetéséről rendelkezik.
Kérem tájékoztatásukat ténylegesen különbözik a kettő, és milyen joghatásai vannak az adósra nézve!
Köszönettel.
Zsolt

Hitelnet.hu szerint:

2017-01-23 - 10:53

Kedves Zsolt!
Az adós akkor mondhatja fel költség- és díjmentesen a kölcsönszerződést, ha számára a kamat vagy a kamatfelár hátrányosan változik. Ennek azonban vannak feltételei, melyekről fenti bejegyzésünkből tájékozódhat.

Bencze Tamás szerint:

2015-09-21 - 20:51

T. Hölgyem, Uram!
2008-ban vettünk fel új építésű ingatlanra 15.000.000 Ft államilag támogatott hitelt forint alapon. Az akkori kamatokhoz képest ma már jelentősen jobb feltételekkel lehet kiváltani ezt a hitelt. Most 115.000 Ft-ot fizetek még 18 évig. Míg egy másik bank által kínált hitellel ki tudom váltani a jelenlegi hitelemet úgy, hogy 95.000 Ft-ot fizetek 15 évig. Ez jelentős kedvezmény mellyel élni szeretnénk. Azonban az OTP bankban 3,6% végtörlesztési díjat kell fizetni. Ez 465.000 Ft-tal növeli a költségeket.
Kérdésem a következő: A fair bank törvény szabályozza-e mindezt, jogos-e az OTP 3,6%-os végtörlesztési illetéke?
Köszönöm válaszukat.

Hitelnet.hu szerint:

2015-09-22 - 08:41

Kedves Tamás!
A Fair bank törvény a bankok által alkalmazható kamattípusokat szabályozza, az elő- és végtörlesztési díj mértékét nem. 2008-ban felvett kölcsön esetén sajnos lehetséges a 3,6%-os végtörlesztési díj.

Róbert szerint:

2015-04-10 - 11:06

Tisztelt Hitelnet!
Az érdekelne, hogy a bankokra vonatkozó új törvényeknek való megfelelés (Fair-bank tv.) jár-e a bankok részéről olyan szerződésmódosítással, mely esetén díjmentesen kifizethetem, előtörleszthetem ( kp+új hitel forrásokból) a forinthitelemet?

Hitelnet.hu szerint:

2015-04-10 - 11:10

Kedves Róbert!
A Fair bank törvény értelmében – mint ahogy fenti bejegyzésünkben olvasható – a kamat, illetve a kamatfelár változásáról az ügyfeleket előzetesen, a kamatperiódus lejárata előtt legalább 90 nappal, papíron vagy más tartós adathordozón kell tájékoztatni. Amennyiben az adós számára hátrányosan változik a kamat vagy a kamatfelár, akkor az adós a hitelszerződés díjmentes felmondására jogosult. Ezt a kamatperiódus lejárata előtt 60 nappal be kell jelenteni a hitelintézetnél és a fennálló tartozást legkésőbb a kamatperiódus utolsó napján vissza kell fizetni.
Egyéb esetekben is lehetséges díjmentes elő-és végtörlesztés. Ezekről az esetekről a hitelintézet Hirdetményéből tájékozódhat vagy a bankfiókban kérhet felvilágosítást.

Tegye fel kérdését, szóljon hozzá Ön is a fenti témához!

Az email címet nem tesszük közzé. A kötelező mezőket * karakterrel jelöljük.

CAPTCHA AREA


Hasonló bejegyzések