Annuitásos és lineáris törlesztés összehasonlítása

Pénzügyi partnereink által kínált hitelkonstrukciók között egyaránt megtalálhatók az annuitásos valamint a lineáris törlesztési mód szerinti hiteltermékek. A pénzintézetek többségénél az annuitásos törlesztési mód a legelterjedtebb, de a Hitelnet irodáin keresztül elérhetők – mind a szabad felhasználású, mind a lakáscélú felhasználás esetében – a lineáris törlesztésű konstrukciók is.

Először is érdemes tisztázni az annuitásos és a lineáris törlesztési mód közötti különbséget:

Az annuitásos törlesztés egyenletes törlesztési mód, vagyis a felvett hitel nyilvántartása – egy kamatperióduson belül – devizában, havonta azonos összegű törlesztő részletekben történik. A törlesztő részlet tőkét, kamatot és esetleges kezelési költséget tartalmaz. Annuitásos törlesztési mód esetén a havonta fizetett törlesztő részleten belül változó a tőke, a kamat és a kezelési költség aránya. A futamidő elején a törlesztő részlet nagyobb összegű kamatot és kezelési költséget és kisebb összegű tőkét tartalmaz. A futamidő előre haladásával folyamatosan csökken a törlesztő részleten belül a kamat és kezelési költség összege és emelkedik a tőkére fordítandó összeg.

A lineáris törlesztés nem egyenletes törlesztési mód, ebben az esetben ugyanis a fizetendő törlesztő részlet devizában számolt összege kamatperióduson belül változik, még hozzá hónapról hónapra csökken. Ennek oka, hogy a kölcsön törlesztésekor Önnek havonta devizában számítva azonos összegű a tőketörlesztése. A kamat és esetleges kezelési költség összege pedig havonta csökkenő, ugyanis összege a fennálló tőketartozás alapján kerül kiszámításra és mivel a tőketartozás már a futamidő elejétől számítva folyamatosan – mindig ugyanakkora összeggel – csökken, ezért a kamat és esetleges kezelési költség is csökkenő összegű.

Lineáris törlesztési mód igénybe vételére csak devizahitelek esetén van lehetőség, forinthitelek lineáris törlesztése nem kérhető.

Konkrét példán keresztül jól megfigyelhető, az annuitásos és lineáris törlesztési mód közötti különbség.
Például 3 millió Ft euró alapú szabad felhasználású jelzáloghitel havi törlesztése 15 éves futamidő esetén annuitásos törlesztési móddal számolva: 32.675.- Ft.

Ezzel szemben, ugyanekkor összeget ugyanilyen hosszú futamidőre nézve, lineáris törlesztő részlettel az alábbi törlesztő részleteket kapjuk: a kezdő törlesztő részlet 41.242.- Ft, majd a törlesztő részlet összege hónapról hónapra folyamatosan csökken. A futamidő 7. évében a törlesztő részlet nagysága: 31.583.- Ft; a 10. évben: 26.333.- Ft, majd a futamidő utolsó évében: 17.908.- Ft.

Mindkét törlesztési mód esetén megegyezik a kamatláb és a kezelési költség mértéke. A törlesztő részlet kiszámítása 272,72 euró eladási árfolyamon történt, állandónak tekintve az euró árfolyamát a teljes futamidő alatt.

Amennyiben további kérdései merültek fel az annuitásos illetve lineáris törlesztési móddal kapcsolatban, forduljon a Hitelnet Tanácsadóihoz, akik készséggel állnak az Ön rendelkezésére bármilyen hitellel kapcsolatos kérdésben.

Konkrét ügylet esetén kérjen személyre szóló díjmentes ajánlatot, melyet Kollégáink 1 munkanap alatt elkészítenek és ez által összehasonlíthatóvá válik a két különböző törlesztési mód alapján számolt havi törlesztő részlet.


Utolsó módosítás: 2013. szeptember 28. szombat

Tegye fel kérdését, szóljon hozzá Ön is a fenti témához!

Az email címet nem tesszük közzé. A kötelező mezőket * karakterrel jelöljük.

CAPTCHA AREA


Hozzászólások

Csaba szerint:

2011-01-28 - 14:09

Az lenne a kérdésem,hogy mivel külső rajtam kívül álló okok miatt 3 hónapos késésbe kerültem a kölcsön ügylethez kapcsolódó életbísztosítási/befektetési díjfizetéssel.Most a bank arról értesít,hogy a hitelügylet törlesztési módját egyoldalúan annuitásos törlesztési módra alakítja.Valamint arról is tájékoztat,hogy amennyiben az életbisztosítás/befektetés rendelkezik visszavásárlási értékkel úgy a Bank kezdeményezi a visszavásárlást.Ténylegesen mit jelentenek ezek a Banki lépések??
Tisztelettel:Csaba

Pápa Ilona szerint:

2015-05-05 - 11:16

Vass László! Igaza van! Sajnos!!! minden fillér számít, főleg ha az milliós ügyfélszámmal szorzódik. Ezt is és még sok mindent enged a tv. nekik.

vass lászló szerint:

2011-01-20 - 10:13

Köszönöm válaszát, az egész ügyet Önök elé tárom,hiszen ebből igen sok következtetés levonható,sajnos eléggé illúzióromboló lesz!
Az ügy megjárta az illetékes bankot,sőt a PFÁSZ-t is,melyben a Felügyelet úgy foglalt állást,hogy bíróság előtt érvényesítsem követelésemet,mert ő ebben az ügyben nem illetékes.

Az évi banki bizonylatok alapján a tények:
/ az ügyleti év dec. 5-ével kezdődik /

befiz.dátuma esedékesség hitelrész kamatrész
Ft. Ft.

dec. 09.12.04 09.12.07. 15404 ! 23892
jan. 10.01.04. 10.01.05. 16969 20833
febr. 02.03. 02.05. 15565 22237
márc. 03.03. 03.05. 15643 22159
ápr. 04.06. 04.06. 14985 ! 22817
máj. 05.03. 05.05. 16530 21272
jun. 06.02. 06.07. 14417 ! 23385
jul. 07.05. 07.05. 17408 20394
aug. 08.02. 08.05. 16038 21764
szept. 09.02. 09.06. 15395 ! 22407
okt. 10.04. 10.05. 16915 20887
nov. 11.02. 11.05. 16280 21522

A befizetés mindig a hiteltnyújtó bankfiókban történik.

Államilag támogatott jelzáloghitel forint alapon.
6%-os fix kamat.
Havi elszámolás a szerződésben.
Az évi állandó 7455 ft-os kezelési költséget/ évi 6% ezekből számítható az év eleji tőketartozás/ nem tüntettem fel a táblázatban.
Esedékesség a hónap 5.napja, ha munkaszüneti napok vannak akkor az azt követő első munkanap.

Sajnálatos a PFÁSZ állásfoglalása,hiszen ez tipikus elszámolási hiányosság a bank részéről és feltehetően
sok ügyfelet érint!

Ennyire ki vannak szolgáltatva a K§H banki ügyfelek ?

Csak annyit várok: igaza van!

Üdvözlettel :László

vass lászló szerint:

2011-01-17 - 13:30

Igen,hektikusan változik, de a matematikai tudomány mai állása szerint egy éves kamatperióduson belül hónapról hónapra nőni kell a tőkerésznek,ugyanannyival csökken a kamattartalom,így lesz egyenlő a havi törlesztőrészlet.
Forintkamat,fix kamatláb,nincs késedelmes befizetés.
A havi banki bizonylatokból arra következtetek,hogy a bank a hónap 6.-7.napján történő könyvelése alkalmával e napokon emeli le ugyanennél a banknál vezetett folyószámláról a havi esedékes törlesztőrészletet,holott ez a törlesztőrészlet rendszeresen a hónap 5.napja előtt a folyószámlán van.
Kvázi késedelmes befizetést erőszakol az ügyfelekre, s ezért ugy jár el,hogy a jogtalan követelését ugy érvényesíti, hogy a törlesztőrészleten belül csökkenti a tőkerész összegét.Undorító eljárás,melyet csak vájtszemüek vesznek észre,a nagy többség csak azon csodálkozik,hogy kevéssé csökken tőketartozás.
Kérem,gondolja át milyen alattomos a módszer!
Várom szíves válaszát, üdvözlettel: László.

Hitelnet szerint:

2011-01-19 - 22:22

Kedves László!
Azért ez elég alattomos lenne a bank részéről. Esetleg a banki ügyintézőtől próbált már választ kapni a felvetésére. Kíváncsi lennék a magyarázatra én is, mert matematikailag nem indokolható.

Péter szerint:

2011-01-16 - 18:23

Érdeklődni szeretnék hogy ha valakinek a felesége nevén van hitel és nem tudják törleszteni akkor a férjétől is behajthatják e?????Ingatlanra ráterhelhetik e????

Hitelnet szerint:

2011-01-19 - 22:20

Kedves Péter!
Végrehajtási ügyekben nem kívánunk nyilatkozni. Személyi kölcsön esetében egyébként az ingatlan nem képezi a fedezet részét.

vass lászló szerint:

2011-01-16 - 09:14

Hogyan lehetséges az,hogy egy üzleti év pénzügyi élszámolása alkalmával a havi törlesztőrészleteken belül a tőkerész csökken ugyanekkorával nő az ügyleti kamat rész/ január-június / miközben késedelmes törlesztésbefizetés nem történt és a szerződésben havi elszámolásra szerződtem?
Fix kamatozású forint hitelről van szó.A csökkenés 1-2 ezres nagyságrendű,és akkor árulkodó amikor a banki könyvelés dátuma a hónap 6.vagy 7.napja és a banknál vezetett törlesztő számlára a havi törlesztésbefizetés bizonyíthatóan rendszeresen hónap 5-e előtti.

Hitelnet szerint:

2011-01-16 - 15:57

Kedves László!
Többszöri átolvasás ellenére sem értem a kérdést. Mi lenne a pontos probléma? Csökken a tőke tartalom és nő a kamat tartalom a havi törlesztő részletekben hónapról hónapra?

Eötvös Péterné szerint:

2011-01-12 - 13:44

Érdeklődöm, hogy a fenti példában szereplő 3 mFt-os hitel esetén mennyi a visszafizetett összeg a lineáris, és annuitásos hitel esetén a 15.-ik végén?
Köszönöm:
beata

Hitelnet szerint:

2011-01-15 - 13:54

Tisztelt Eötvös Péterné!
A fenti példa már közel 1 éves példa. Az aktuális árfolyamok vagy kamatok melletti visszafizetendő részletek pontos összegét ismertetik Önnel kollégáink a személyes megbeszélés során.

Tegye fel kérdését, szóljon hozzá Ön is a fenti témához!

Az email címet nem tesszük közzé. A kötelező mezőket * karakterrel jelöljük.

CAPTCHA AREA


Hasonló bejegyzések