Lakáshitel feltételek 2020-ban

A lakáshitel az ügyfelek által leggyakrabban igényelt hiteltípus. Mielőtt belevágnánk az ügyintézésbe, nem árt tudni, hogy jelenleg milyen feltételekkel igényelhető, kik és mely célokra vehetik igénybe, mekkora összeg és milyen futamidőre vehető fel, illetve szükséges-e saját erő a finanszírozáshoz. Ezeket foglaltuk most össze külön-külön pontokban!

Hitelképesség

Alapvető kritérium minden pénzintézetnél, hogy a hitelfelvevő adatai negatív tartalommal nem szerepelhetnek a BAR listán. Ez alól egyetlen bank kivétel, amely elfogad olyan hiteligénylést, ahol a leendő adós legalább 6 hónapja passzív státuszban szerepel a Központi Hitelinformációi Rendszerben.

kalkulátor

Lakáshitel kalkulátor

Tekintse meg az elérhető banki lakáshitel lehetőségeket a Hitelnet kedvezményeivel

Lakáshitelek összehasonlítása

Személyi feltételek

Lakáshitel igénylésénél az adós életkorának a 18. életévet el kell érnie, a kölcsön lejáratakor pedig nem lehet idősebb – pénzintézettől függően – 70-75 évnél. A futamidő ennek megfelelően kerül meghatározásra. Maximum 30-35 évre lehetséges a lakáshiteleket felvenni.

Jövedelemfedezettség

A korábbi gyakorlattal ellentétben ma már nem minden pénzintézet nyújt hitelt a mindenkori minimálbér összegét elérő keresetre, még megfelelő ingatlanfedezettség esetén sem. Január óta a bankok a JTM-nek (Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutató) való megfelelés alapján jövedelemvizsgálatot végeznek, melynek lényege, hogy amennyiben az igazolt nettó havi jövedelem alacsonyabb, mint 400.000 Ft, akkor forinthitelnél a hitelfelvevők összes havi törlesztő részlete (már meglévő és felvenni kívánt kölcsön) nem haladhatja meg a jövedelem 50%-át. 400.000 Ft-ot elérő vagy azt meghaladó igazolt nettó havi jövedelem esetén az összes havi törlesztési kötelezettség nem lehet több a jövedelem 60%-ánál.

Ingatlanfedezettség

Az ingatlanfedezettség vizsgálatánál kiindulópont ugyanazon rendelet, mint amely a JTM szabályait tartalmazza. A HFM (Hitelfedezet Mutató) lényege, hogy forinthiteleknél a kitettség nem haladhatja meg az ingatlan forgalmi értékének 80%-át. Ezen előírás minden pénzintézetre vonatkozik, de ezen belül az egyes bankok saját belső finanszírozási arányokat alakítottak ki. Ennek eredményeként a ténylegesen nyújtható hitelösszeg – az ingatlan területi elhelyezkedésétől, ügyfélminősítéstől függően – jellemzően 80%-ánál kisebb arányú.

Ebből következően például lakásvásárlás vagy építkezés esetén szükség van önerőre is, hiszen a teljes vételár vagy bekerülési költség nem finanszírozható banki hitelből. Erre csak plusz ingatlanfedezet bevonása és megfelelő jövedelemfedezettség esetén van lehetőség.

Fentieken túl a maximális hitelösszeget – támogatott lakáshitel esetén – az erre vonatkozó előírás is korlátozza az alábbiak szerint.

Otthonteremtési kamattámogatás esetében:

  • új lakás építésére, vásárlására maximum 15 millió Ft,
  • használt lakásvásárlásra, bővítésre, korszerűsítésre legfeljebb 10 millió Ft

adható.

A fiatalok, valamint a többgyermekes családok államilag támogatott kölcsönén belül:

  • új lakás építésére, vásárlására Budapesten és megyei jogú városokban maximum 12,5 millió Ft, egyéb településen legfeljebb 10 millió Ft,
  • lakáskorszerűsítéshez – településtípustól függetlenül – maximum 5 millió Ft

nyújtható.

Fedezetként minden bank maximum 3 ingatlant fogad el egy hitelügyletben. Az ingatlanok minimális értékére vonatkozó előírás pénzintézetenként eltérő. 3 millió forint alatti ingatlant egyik pénzintézet sem finanszíroz. A hitelcél szerinti ingatlant nem kötelező felajánlani fedezetként.

Általában az alábbi ingatlantípusok fogadhatók el fedezetként: lakás, családi ház, sorház, ikerház, hétvégi ház, üdülő, építési telek.


További bejegyzések a témában:

Milyen kamatperiódusú lakáshitelt érdemes választani?

Tisztelt Hitelnet.hu! Szeretnék házat venni Budapest agglomerációjában. A vásárlást teljes mértékben hitelből szeretném finanszírozni. Van a tulajdonomban egy újpesti 3 szobás lakás, amit be szeretnék vonni önerőként. A lakáspiacon hasonló kaliberű lakások olyan 30 millió Ft körül cserélnek gazdát. A jövedelmem átlagosan 700 ezer Ft nettó egy hónapban. Érdeklődni szeretnék, hogy milyen lehet...

2020-03-17

Ha nem kapunk CSOK-ot, CSOK hitel sem igényelhető?

Kedves Szakértők! A következő esetben kérném a segítségeteket: Páromnak van két 25 év alatti gyermeke, illetve folyamatban van egy 3. közös gyermek, aki várhatóan 2020. márciusban születik. Párom már vett igénybe 2 gyermeke után új lakás vásárlásra 2.4 millió Ft összegben szocpolt. Most szeretnénk összeköltözni, és amennyiben lehetséges igénybe venni a csok hitelt. Használt lakásra 2,2 mill...

2019-09-18

Lakáshitel aktív KHR-es házastárs kihagyásával?

Tisztelt Hitelnet! Kérdésem a következő: 2019-ben mely bankok foglalkoznak használt lakás, családi ház ingatlanlízinggel? Mennyi önerő szükséges egy 13 millióba kerülő ingatlan lízingeléséhez? Önerő nélkül lehet-e lizngelni? Ha van házastárs, de aktív KHR-es, akkor lehet-e egyedüli felvevőként lzingelni ingatlant úgy, hogy a házastársat semmilyen módon nem veszi figyelembe a lízinget adó ...

2019-08-23

Tulajdonrész kivásárlásakor mi lesz a haszonélvezeti joggal?

Tiszteletem! A szüleimnek 1/2-ed (mindkettőjüknek külön: 1/4-ed + 1/4-ed) tulajdonrészük van egy rokonunkkal közös és osztatlan ingatlanban. A rokon tulajdonrésze is 1/2-ed, amit a nagymamámtól eltartásért szerzett meg (igaz elég méltatlan módon). Az ingatlanból ez a rokon bennünket évek óta kizár, mert hogy ő életvitelszerűen ott él, a szüleimmel pedig hosszú évek óta nem tudjuk használni a fé...

2019-08-21

Munkáltatói hitel hogyan töröltethető?

T. Szakértő! A munkáltatói lakáshitelemet 06.03.-án kiegyenlítettem. A jelzalogjog töröltetés végett szivatnak. A központjukból két asszony aláírásaval azt írtak, hogy 4200 Ft ügyintézési díjat fizessek meg a hirdetményükre hivatkozva. Ilyen bankköltség tétel nem szerepel a hirdetményükben! Előtte kezelési költségként követelték, de az iratok (rendelkezőlevél) alapján az a volt foglalkoztató...

2019-07-23

Használt lakásra is felvehetem a CSOK hitelt?

Tisztelt Hitelnet! Az lenne a kérdésem, hogy az egyébként rengeteg hírportálon, a kormány hivatalos oldalán (csalad.hu-n) és az Ön oldalukon is leírt "CSOK" mellé felvehető, állam által támogatott, legfeljebb 3%-os kamatozású kedvezményes hitelt fel tudom-e venni HASZNÁLT lakás vásárlására is? Mert bár a híroldalak cikkei egyértelműen fogalmaznak, a szerintem! idevágó kormányrendelet (17/20...

2019-06-25

A tulajdonjog átruházó nyilatkozatot tartalmaznia kell az adásvételi szerződésnek?

T. Hitelnet! A CSOK igénylésekor a szerződést illetően a következő szavak szükségesek? ***Az eladónak a tulajdonjog átruházó nyilatkozat (bejegyzési engedély) későbbi időpontban történő kiadására vonatkozó, feltétlen és visszavonhatatlan nyilatkozata, és a bejegyzési kérelem ezen időpontig való függőben tartására irányuló kérelme. Eladó a szerződés aláírásával úgy nyilatkozik, hogy az okir...

2019-04-02

Ápolási díjra is igényelhető lakáshitel?

Tisztelt Szakértő! A közeljövőben terveznék vidéken egy “olcsóbb” (4-5 millió körül) ingatlan vásárlást. A fizetésem (177 000 Ft) jelenleg eléggé le van terhelve törlesztő részletekkel (havi 76 000 Ft). Emiatt ha jól sejtem, nem férne bele még egy fix törlesztő részletű, hosszabb kamatperiódusra felvett lakáshitel sem. Emellett emelt családi pótlékot (23 300 Ft) és ápolási díjat kapok (90 000 F...

2019-03-29

A kamattámogatást is vissza kell fizetni, ha nem születik meg a gyermek?

Tisztelt Hitelnet, Az alábbi kérdéseim lennének a 2 gyerekes, 2.6M + 10M CSOK támogatás és kamattámogatott hitellel kapcsolatban: 1) Ha nagyobb lakásba költözünk, akkor pontosan mit kell az Államkincstárhoz ideiglenesen letétbe helyezni? A 2.6M Ft-os CSOK támogatást? A 2.6M Ft-os CSOK támogatást és a 10M Ft-os hitel kamattámogatás részét? Vagy a 2.6M Ft-os CSOK támogatást és a 10M Ft-os telj...

2019-02-28

Férjem kaphat lakáshitelt, ha passzív státuszban van?

Tisztelt Hitelnet! Már az online felületen írtam Önöknek, de számunkra fontos és gyors ügyintézésre volna szükség, ezért írok most ezen formában is. A férjemmel szeretnénk rövid időn belül Pècsen lakást vásárolni. Jelenleg egy régi butaság miatt (folyószámla hitelkeret tartozás) miatt a férjem a KHR nyilvántartásban passziv státuszban szerepel. 2014. szeptember 18.-án megegyezés formájában ...

2019-02-25