Kamatperiódus fogalma, jelentése

Ingatlanfedezet nélküli személyi kölcsön és jelzáloghitel esetén egyaránt találkozhatunk a „kamatperiódus” kifejezéssel. Mit is jelent ez valójában a hitelezésben?

A kamatperiódus azt az időszakot foglalja magába, ami alatt nem változik egy hitelügylet kamata, vagyis egy kamatperióduson belül mindig fix hitelkamattal lehet számolni.

Egy-egy hitelkonstrukció kamatperiódusát a hitelfelvevő választhatja ki a pénzintézet által kínált lehetőségek közül. A futamidő alatt azonban nincs lehetőség arra, hogy a kiválasztott kamatperiódus módosításra kerüljön.

Az adott kamatperiódus hosszát a felvett hitel devizaneme is befolyásolja, valamint összefüggés állapítható meg a kamatperiódus hossza és a hitel kamatlába között is. Devizahitelek esetén minél rövidebb egy kamatperiódus, annál alacsonyabb kamaton érhető el a hitel. Ahogy nő a kamatperiódus hossza, úgy emelkedik az adott kölcsön kamata is. Megállapíthatjuk azonban, hogy egy hosszabb kamatperiódussal rendelkező jelzáloghitel – különösen, ha devizahitelről van szó – jobban kiszámíthatóvá és átláthatóbbá válik hosszú távon.

Forint alapon történő finanszírozás esetén ellenben, a pénzintézetek korábbi hitelezési gyakorlata szerint a hosszabb kamatperiódus jelenthet alacsonyabb kamatot. Devizahitelek esetén a kamatperiódus minimális hossza 3 hónap, hiszen devizában történő hitelfelvételkor nagyobb kamat illetve árfolyamkockázattal kell számolni. Válaszható azonban 6 hónapos vagy 1 éves kamatperiódussal rendelkező devizahitel is, értelemszerűen magasabb kamattal. Forinthitelek esetén jelenleg maximum 5 éves kamatperiódus választható.

Milyen kamatperiódusok közül választhatunk?

A hitelintézetek különböző kamatperiódusú kölcsönöket kínálnak. Minél rövidebb a kamatperiódus, annál alacsonyabb kamatláb mellett juthatunk a hitelhez. Minél hosszabb időre fixáljuk hitelünk kamatát, annál inkább kiszámíthatóbb és előre tervezhető hitelkonstrukciót kapunk, ám cserébe magasabb hitelkamattal fizetünk.

A választható kamatperiódusok:

  • 3 havi
  • 6 havi
  • 12 havi
  • 3 éves
  • 5 éves
  • 10 éves
  • 15 éves
  • 20 éves

Míg piaci kamatozású jelzáloghitel esetében az összes felsorolt kamatperiódussal találkozhatunk, addig az állami kamattámogatású lakáshitelek esetén 1 illetve5 éves kamatperiódus választható. A viszonylag hosszabb kamatperiódusú jelzáloghitelek (10-15-20 év) jelenleg nem minden pénzintézetnél érhetők el.

Hogyan változhat a kamat egy-egy kamatperiódus lejáratakor?

Az adott kamatperiódus lejáratakor módosulhat a kamat mértéke, ami a törlesztő részlet csökkenését és emelkedését egyaránt jelentheti.

Referenciakamat alapú hitelek esetében

Úgynevezett referenciakamat alapú kölcsön esetén az ügyfél által fizetendő kamat két részből áll: referencia kamatból (ami a különböző futamidejű – 3, 6 vagy 12 havi – BUBOR), és kamatfelárból. Ilyen hitel esetében a kamat mértéke változhat akkor, ha változik a BUBOR mértéke (3, 6 vagy 12 havonta), illetve, ha változik a kamatfelár mértéke. A kamatfelár azonban csak a jogszabályban és szerződésben meghatározott feltételek szerint változtatható.

Fix kamatozású hitelek esetében

Február elsejétől, a Fair bank törvény hatályba lépéstől úgynevezett kamatváltoztatási mutató alapján módosíthatják a hitelkamatot a bankok egy-egy kamatperiódus lejáratakor, a legalább 3 éves futamidejű, hosszú távon fix kamatozású hitelek esetében. Ezt a mutatót azonban csak olyan tényezők befolyásolhatják, melyekre a bankoknak nincs közvetlen ráhatása.

Amennyiben Ön is kíváncsi az azonos összegű és futamidejű, de különböző kamatperiódusú hitelek kamatára, teljes hiteldíj mutatójára és havi törlesztő részletére, akkor küldje el ajánlatkérését a honlapunkon található űrlap kitöltésével. Hitelezési Tanácsadóink 1 munkanap alatt összeállítják az Ön igényeihez és lehetőségeihez szabott hitelkonstrukciókat tartalmazó ajánlatot. Az ajánlat díjmentes és nem jár kötelezettséggel.

A kapott ajánlatok alapján Önnek lehetősége nyílik arra, hogy összehasonlíthassa kamatperiódusok szerint a hitelek kamatbeli és törlesztő részletbeli különbségét, s eszerint dönthet a rövidebb vagy hosszabb kamatperiódusú hitelkonstrukciók között.

Amennyiben további kérdései merültek fel a különböző kamatperiódusokat, vagy egyéb hiteleket illetően, akkor keresse személyesen, telefonon vagy e-mailben a Hitelnet irodáit, melyek az ország egyre több pontján elérhetők.


További bejegyzések a témában:

Ha nem jár CSOK különbözet, nem jár a CSOK hitel sem?

Üdvözlöm Önöket! Jelenlegi lakásunkra két gyermekem után korábban igénybe vettem a szocpolt, ennek összege az akkori jogszabályoknak megfelelően 2,4 millió Ft. (A szocpol 10 éves “kifutási ideje” még nem járt le.) Szeretnénk másik ingatlant vásárolni, a jelenlegi eladásával párhuzamosan. Jól értelmezem, hogy használt ingatlan vásárlásakor nem vehetem igénybe ezen gyermekeim után a CSOK támo...

2020-06-16

Emelkedhet a törlesztés a moratórium után? Pontosított az MNB!

A válsághelyzet miatt március 18-án bejelentett többpontos gazdasági intézkedéscsomag egyik eleme, hogy magánszemélyek és vállalkozások március 18-áig megkötött hiteleinek tőke- és kamatfizetési kötelezettsége 2020 év végéig felfüggesztésre kerül. Az első kérdés, ami minden érintettben felmerült: milyen többletköltséggel jár a fizetési moratórium az adósok számára? Az MNB már korábban is jelezte, ...

2020-05-21

Lakáshitel kedvezőbb konstrukcióra kiváltható?

Tisztelt Hitelnet! Adott egy lakáscélú hitel, amit később átvittünk egy másik lakásra, hogy eltudjuk adni hitellel terhelt ingatlant is. Jelenleg 9 millió hitel van még az ingatlanon, de szeretnénk kiváltani két ok miatt is. Első: 5 éves kamatperiódussal vettük fel és most néztem a kalkulátort, ha végig fix futamidővel lenne, akkor lennénk azon az összegen amit most fizetünk. A második: a...

2020-05-12

Bérleti díj kiegészítő jövedelemként elfogadható?

Tisztelt Hitelnet! Az alábbi kérdésekkel kapcsolatban szeretnék tájékozódni. Kérdések: 1. A fizetésem jelenleg nettó 400 ezer Ft. Szeretném megkérdezni, hogy amennyiben ingatlan bérbe adásával 500 ezer fölé emelkedik, mekkora összeggel juthatok nagyobb ingatlanvásárlási kölcsönhöz, ha a legnagyobb összeget szeretném felvenni. 2. Ingatlanvásárlási kölcsön igénylését megelőzően hány hónapi...

2020-03-29

Ezek a fizetési moratórium részletszabályai

A március 25-én kihirdetésre került kormányrendeletből megismerhetjük a napok óta emberek ezreit foglalkoztató fizetési moratórium részleteit, azaz mit is jelent a gyakorlatban a fizetési moratórium az adósokra nézve. Az ügyfelek számára kedvező feltételeket jelent: a bankok ugyanis nem számíthatnak fel kamatos kamatot a halasztott kamattörlesztésre, valamint a moratórium lejáratát követően nem em...

2020-03-26

Milyen kamatperiódusú lakáshitelt érdemes választani?

Tisztelt Hitelnet.hu! Szeretnék házat venni Budapest agglomerációjában. A vásárlást teljes mértékben hitelből szeretném finanszírozni. Van a tulajdonomban egy újpesti 3 szobás lakás, amit be szeretnék vonni önerőként. A lakáspiacon hasonló kaliberű lakások olyan 30 millió Ft körül cserélnek gazdát. A jövedelmem átlagosan 700 ezer Ft nettó egy hónapban. Érdeklődni szeretnék, hogy milyen lehet...

2020-03-17

Ezért érdemes MOST hitelkiváltó kölcsönt igényelni!

Az elmúlt évtizedben jelentősen átalakultak a hitelfelvételi szokások. Elég arra gondolni, hogy míg 6-8 évvel ezelőtt a referenciakamat alapú hitelek térhóditását élhettük meg, addig 2018-ban a hosszú kamatperiódusú lakáshitelek aránya átlépte a 70%-ot, az újonnan felvett lakáshiteleknek pedig ma már mindegy 95%-a 5 éves vagy annál hosszabb kamatperiódusú. Az MNB ajánlása szintén a hosszú kamatper...

2019-11-15

Babaváró hitel vagy lakáskölcsön: melyiket érdemes igényelni?

A babaváró hitel az egyik legkedvezőbb konstrukció fiatal, gyermeket tervező házaspárok számára. Most megmutatjuk, milyen előnyei és esetleges hátrányai lehetnek, s mivel járhatunk jobban, ha a babaváró hitel mellett döntünk, vagy ha támogatott, illetve piaci kamatozású lakáshitelt, esetleg szabad felhasználású jelzáloghitelt vagy személyi kölcsönt választunk. Babaváró hitel Ha a babaváró hitel...

2019-08-01

Ápolási díjra is igényelhető lakáshitel?

Tisztelt Szakértő! A közeljövőben terveznék vidéken egy “olcsóbb” (4-5 millió körül) ingatlan vásárlást. A fizetésem (177 000 Ft) jelenleg eléggé le van terhelve törlesztő részletekkel (havi 76 000 Ft). Emiatt ha jól sejtem, nem férne bele még egy fix törlesztő részletű, hosszabb kamatperiódusra felvett lakáshitel sem. Emellett emelt családi pótlékot (23 300 Ft) és ápolási díjat kapok (90 000 F...

2019-03-29

Többgenerációs ház átalakításához miként igényelhető hitel?

Kedves Szakértő! Meglévő többgenerációs családi házat szeretnénk átalakítani 3 külön lakrésszé és ehhez szeretnénk hitelt felvenni. A kérdésem az lenne, hogy körülbelül 15 millió Ft lenne a hitelösszeg, viszont a lakásban hárman vagyunk tulajdonosok, édesanyám 50%-ban mi a testvéremmel 25-25%-ban és van a férjem, aki nem tulajdonos. Kérdésem az lenne, hogy megkapom-e én a hitelt akkor, ha a...

2019-01-28