Személyi kölcsön kalkulátor

A személyi kölcsön ingatlanfedezet nélkül nyújtott szabadon felhasználható hitel. Igénylése lényegesen egyszerűbb és gyorsabb, mint egy szabad felhasználású jelzáloghitelé, a fizetendő kamatok azonban ennek köszönhetően némileg magasabbak lehetnek.

Az aktuálisan elérhető legkedvezőbb ajánlatunkat napi frissítéssel megtekintheti személyi kölcsön kalkulátorunk segítségével, ahol mindössze néhány kattintással elérhetők banki partnereink ajánlatai.

Miben segít a személyi kölcsön kalkulátor?

A személyi kölcsön felhasználása nem hitelcélhoz kötött, vagyis lehet:

• szabad felhasználás – például: lakásfelújítás, autóvásárlás, tartós használati cikk vásárlása, családi események, utazás, váratlan pénzügyi kiadás, stb.
• hitelkiváltás – jellemzően személyi kölcsön, hitelkártya, folyószámlahitel, áruvásárlási hitel, gépjármű hitel, stb. kiváltása

Hitelkiváltás esetén fontos, hogy az igénylő (illetve igénylők) olyan személy (személyek) lehet (lehetnek), aki (akik) a kiváltandó hitelben is szerepel (szerepelnek). Kétszereplős hitelügylet esetén az adós vagy az adóstárs akár egyedül is kezdeményezheti a hitelkiváltást. Továbbá a kiváltandó kölcsön adós, adóstárs pozíciói felcserélhetők a kiváltandó hitelben.

Ugyancsak fontos hangsúlyozni, hogy minden esetben problémamentesen törlesztett kölcsön váltható ki, vagyis a kiváltandó hitel tekintetében hátralék nem állhat fenn.

A kölcsön nem vehető igénybe közerkölcsöt sértő és jogszabály által tiltott tevékenységekre.

A személyi kölcsönök előnyei

A személyi kölcsönök forint alapon vehetők fel, amelynek legnagyobb előnye, hogy nincs kitéve az árfolyamingadozásnak. Ezen kívül a többi hitelhez képest viszonyítva a személyi kölcsön:

• Szabadon felhasználható
  A bank nem vizsgálja a hitelcélt, sem annak megvalósulását, tehát a folyósított hitelösszeg korlátozás nélkül, szabadon felhasználható. A megvalósított hitelcél autóvásárlás, utazás vagy akár lakásfelújítás is lehet.
• Ingatlanfedezet nélkül igényelhető
  A hitelnyújtónak egyedül jövedelmi fedezetre van szüksége, tehát a hiteligénylőnek csupán rendszeres havi jövedelemmel kell rendelkeznie.
• Gyors
  A hitelbírálat és az összeg folyósítása legtöbb esetben 1-2 munkanapon belül megtörténik. Ezen kívül számos bank nyújt már lehetőséget az online igénylésre is. Ennek legnagyobb előnye, hogy a hiteligénylés akár egy óra alatt elintézhető.

Online hiteligénylés

Már számos bank által van lehetőség online hiteligénylésre. Ennek legnagyobb előnye, hogy nem kell az adott pénzintézetbe személyesen bevinni a szükséges dokumentumokat. Az online személyi kölcsön igényléséhez és a legmegfelelőbb konstrukció megtalálásához, kérje hitelszakértőnk segítségét.

Személyi kölcsön feltételek

Számos olyan feltétel van az igénylés során, amelyeknek meg kell felelni. Ezek hiánya automatikus elutasítást vonhat maga után. Az alábbiakban a teljesség igénye nélkül összefoglaljuk, melyek azok a tényező, melyet minden igénylés esetén alapvetően vizsgálnak a bankok:

• Állandó magyarországi lakcím 

• Telefonos elérhetőség
• Az adós életkora a hitel igénylésekor és annak lejáratakor - Ennek mértéke között akár jelentős eltérések lehetnek az egyes pénzintézetek között. A bankok többsége 20-21 éves kor alatt nem, illetve csak megfelelő korú adóstárs bevonásával hitelez. Ugyancsak adóstárs vagy hitelfedezeti biztosítás megkötését kérheti a bank, ha az adós életkora a hitel lejáratakor meghaladja – pénzintézettől függően – a 65-70 évet.
• A Központi Hitelinformációs Rendszerben (KHR) negatív információval szereplő ügyfél nem hitelezhető

Jövedelmi feltételek

• Pénzintézettől függően legalább 3-6 hónapos, határozatlan időre szóló munkaviszony. Külföldi munkaviszonyból származó jövedelem jelenleg korlátozottan vehető figyelembe.

• Vállalkozók esetén minimum 12 hónapos vállalkozói múlt szükséges. Kizárólag magyarországi székhelyű, a magyar céginformációs rendszerekben nyilvántartott vállalkozásból származó jövedelem fogadható el.

• A minimálisan elvárt jövedelem nagysága szintén bankonként, terméktípusonként változhat.

• A személyi kölcsönt igénylő adósnak szinte minden estetben rendelkeznie kell bankszámla kivonattal, ahova a fizetése érkezik és ahonnan az esetlegesen fennálló hiteleit törleszti. Ennek a bankiszámla kivonatnak a részletes elemzése minden esetben alapvető az igénylés során.

Személyi kölcsön GYES, GYED-en

A személyi hitel felvételéhez szükséges jövedelemnek elsődleges, vagyis önállóan elfogadható jövedelemből kell származnia, így hitel kizárólag GYES-re vagy GYED-re ez esetben sem nyújtható.
A GYES és GYED ugyan önálló jövedelemként nem, de kiegészítő jövedelemként elfogadható. Tehát amennyiben Önnek van önállóan elfogadható jövedelemmel rendelkező házastársa vagy élettársa, akkor ő lehet a hitelügyletben az adós, Ön pedig adóstársként szerepelve hozzájuthat a szükséges összeghez. Ez esetben a hitelbírálat során másodlagos jövedelemként a GYES/GYED is figyelembe vehető, vagyis növeli a fizetőképességet.

Személyi hitel összege

A személyi kölcsön minimális és maximális összegét tekintve nem egységesek a bankok. Személyi kölcsön már 300.000 Ft-tól akár 10.000.000 Ft-ig elérhető lehet hitelintézettel, terméktípustól függően.

Mekkora összegű személyi kölcsön igényelhető?

A felvehető személyi hitel összegét – a fenti összeghatárokon belül - minden esetben az igénylő rendelkezésre álló jövedelme, valamint az esetleges hiteltörlesztésre fordított kiadásai határozzák meg.

A jövedelemvizsgálat és a minden hónapban fizetendő törlesztőrészlet meghatározása  a JTM (Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutató) alapján történik. A JTM a rendszeres, igazolható adózott jövedelem meghatározott arányában korlátozza az új hitel felvételekor az ügyfél által maximálisan vállalható törlesztési terheket. A JTM tehát egy mutatószám, amely a kölcsönnyújtást követően fennálló havi törlesztési terhek és az igazolt havi nettó jövedelem hányadosa. A mutatóban az új kölcsön terhei mellett figyelembe kell venni minden fennálló kölcsönhöz kapcsolódó törlesztési terhet, rendelkezésre álló jövedelemként pedig csak az igazolt adózott nettó jövedelem (munkabér, nyugdíj, családi pótlék stb.) számítható be.

A JTM-et minden új, 300 ezer forintot meghaladó kölcsön felvételekor vizsgálni kell, továbbá a 300 ezer forintot meg nem haladó hitel vagy kölcsön igénylés esetén is akkor, ha Ön rendelkezik 2015. január 1. napját követően kötött 300 ezer forintot meg nem haladó összegű hitel vagy kölcsönszerződésből eredő tartozással.

Személyi kölcsön 500.000 Ft igazolt nettó jövedelem alatt

Az igénylő havi törlesztőrészlete nem haladhatja meg jövedelmének 50%-át.

Személyi kölcsön 500.000 Ft-ot elérő igazolt nettó jövedelemtől

Az igénylő havi törlesztőrészlete nem haladhatja meg jövedelmének 60%-át.

Személyi kölcsön futamideje

A minimum futamidő – ugyancsak pénzintézettől függően - 12-24-36 hónap. Személyi kölcsönt a legtöbb bank maximum 84 hónapos (7 év) futamidővel nyújt. Van azonban olyan pénzintézet is, ahol hitelösszegtől és hitelcéltól függően akár 120 hónapra (10 év) igényelhető a kölcsön.

Személyi kölcsön kamata, THM, díjai

A személyi hitelek kamata ma már a teljes futamidőre fixálható, ami azt jelenti, hogy a futamidő alatt a Bank nem jogosult azt egyoldalúan módosítani.

Egyéb díjak

A havi törlesztő részlet és a futamidő végéig visszafizetendő összeg mellet fontos, hogy tájékozódjunk az igénylés során esetlegesen felszámításra kerülő banki költségek mértékéről is. Személyi hitel felvétele során jelenleg az úgynevezett folyósítási díj/szerződéskötési díj merülhet fel. Ennek jellemzően 1%-os díját a bankok többsége – díjkedvezmény keretében – nem számítja fel.

Az érvényben lévő kamatok, díjak és jutalékok mértékét a mindenkor hatályos banki Hirdetmények, Kondíciós listák tartalmazzák.

A kölcsön törlesztőrészlete

Amennyiben a hitelügylet mögé ingatlanfedezetet is tudna tenni, akkor jelzálog alapon is érdemes kiszámolni az adott kölcsönösszeg törlesztő részletét. Ez esetben a „Szabad felhasználás ingatlanfedezettel” hitelcélt válassza. Szabad felhasználású jelzáloghitel esetén azonban a hitelösszegnek el kell érnie az 1 millió forintot. Az ingatlanfedezet bevonásával nyújtott személyi hitelek esetén elérhető legkedvezőbb havi törlesztőrészlet megtalálásához használja a szabad felhasználású jelzáloghitel kalkulátorunkat.

Személyi kölcsön törlesztése

A kölcsön törlesztőrészletét havonta kell fizetni, a tőke és az ügyleti kamat havi esedékes részletének megfizetésével. A bankok többségénél a hitelfelvevő választhatja meg a törlesztési napot Ez a hónap 1. és 28. napja közötti bármely nap lehet. Célszerű törlesztési napként a munkabér kifizetésének napját közvetlenül követő napok valamelyikét kiválasztani.

Személyi kölcsön biztosítékai

A kölcsön biztosítékai lehetnek:

• a hitelfelvevő rendszeres igazolt jövedelme
• hitelfedezeti biztosítás – meghatározott életkor alatt nem kötelező - a biztosítás díja a hitelfelvevőt terheli

Személyi kölcsön munkáltatói igazolás nélkül

A legtöbb pénzintézetnél a személyi kölcsön igényléséhez alapfeltétel a rendszeres jövedelem.

Néhány hitelező bank azonban eltekinthet a jövedelemigazolástól, amennyiben a hiteligénylő már hosszú ideje az adott bank ügyfele és folyószámláján látható a rendszeres jövedelem.

Személyi hitel munkanélkülieknek

Munkanélküliek jelenleg csak akkor juthatnak kölcsönhöz, ha helyettük valamelyik családtag, hozzátartozó, esetleg közeli ismerős veszi fel a személyi hitelt, és mint adós, rendszeres, igazolható jövedelemmel rendelkezik.

Személyi kölcsön igényléséhez szükséges dokumentumok

A személyi hitelkérelem benyújtásához az alábbi dokumentumok benyújtását kérhetik a hitelintézetek:

• Érvényes személyazonosító igazolvány – ennek hiányában új kártyaformátumú vezetői engedély vagy útlevél
• Lakcímkártya
• Bankszámlakivonat – Pénzintézettől függően 2-6 hónap. Más banki számlavezetés vagy hitelkártya esetén az utolsó 3 havi bankszámla-, és hitelkártya kivonat az igénylő valamennyi magyarországi hitelintézetnél vezetett bankszámlájáról
• Társadalombiztosítási igazolvány

A fenti dokumentumokon kívül, a meghatározott jövedelem igazolásához az alábbi dokumentumokat is kérhetik a hitelintézetek

Alkalmazott esetében

• Munkáltatói igazolás – mely a jelenlegi munkahelyen igényelhető

Személyi kölcsön egyéni vállalkozóknak

Egyéni vállalkozóknak a következő dokumentumok birtokában tudnak személyi kölcsönt igényelni:

• Vállalkozói igazolvány vagy a tevékenység folytatására kiadott engedély
• Utolsó lezárt üzleti évre vonatkozó NAV jövedelemigazolás
• NAV köztartozás igazolás

Más társas vállalkozás tulajdonosa esetében

• Utolsó lezárt üzleti évre vonatkozó NAV jövedelemigazolás
• NAV köztartozás igazolás

Személyi kölcsön nyugdíjas igénylő esetében

Nyugdíjas igénylő esetében a személyi kölcsön igényléséhez szükséges egyéb dokumentumok:

• Nyugdíjas igazolvány
• Bankszámlára történő utalás esetén 3 havi bankszámlakivonat és az éves NYUFIG értesítő levél
• Nem bankszámlára történő utalás esetén bankszámlakivonat helyett 3 havi nyugdíjszelvény és az éves NYUFIG értesítő levél (Korhatár előtti nyugdíj, előnyugdíj, hozzátartozói ellátás, valamint véglegesített rokkantsági ellátás esetén az ellátásra vonatkozó határozat is szükséges.)

Személyi kölcsön őstermelőknek

• Őstermelői igazolvány
• Utolsó lezárt üzleti évre vonatkozó NAV jövedelemigazolás
• NAV köztartozás igazolás

Egyszemélyes ügyvédi iroda tulajdonosa esetén

• Kamarai tagságot igazoló dokumentum
• Utolsó lezárt üzleti évre vonatkozó NAV jövedelemigazolás
• NAV köztartozás igazolás

Személyi kölcsön szellemi szabadfoglalkozású esetében

• Vállalkozói igazolvány vagy a tevékenység folytatására kiadott engedély
• Utolsó lezárt üzleti évre vonatkozó NAV jövedelemigazolás
• NAV köztartozás igazolás

Amennyiben a Munkáltatója társasház 

• Vállalkozói igazolvány vagy a tevékenység folytatására kiadott engedély
• Utolsó lezárt üzleti évre vonatkozó NAV jövedelemigazolás
• NAV köztartozás igazolás

Hitelkiváltás esetén benyújtandó további dokumentumok:

• Kiváltandó kölcsön fennálló tartozásáról szóló hivatalos igazolás

Személyi kölcsön a Hitelnet szakértőivel

Online személyi kölcsön kalkulátorunkon túlmenően személyre szóló tájékoztatást is kérhet hitelszakértőnktől, természetesen teljesen díjmentesen!

• Bankfüggetlenek vagyunk – szinte valamennyi hazai pénzintézettel kiemelt partnerként működünk együtt, ami soronkívüliséget és akár jelentős kedvezményeket is jelent.
• Díjmentesek vagyunk – A teljes körű hiteltanácsadás és hitelügyintézés nálunk valóban díjmentes.
• Több mint 18 éves szakmai tapasztalat
• Hitelszakértőink rendelkeznek az előírt MNB képesítés