Lakáshitel kiváltás kalkulátor

Nincs megelégedve meglévő lakáscélú jelzáloghitelével? Sokallja a törlesztőrészletet? Alacsonyabb havi törlesztést szeretne fizetni? Keresse országszerte a Hitelnet irodáit és Partnereit, ahol Kollégáink segítenek Önnek megtalálni a legkedvezőbb hitelkonstrukciót, mellyel kiválthatja jelenlegi – kevésbé kedvező – lakáshitelét.

Ha Önnek olyan korábbi lakáshitele van, ami a mai hitelpiaci viszonyok között már nem nevezhető kedvezőnek egy esetleges kamatemelés,  következtében, akkor felmerülhet a lakáshitel kiváltásának gondolata. A megfelelő hitelkiváltó konstrukció megtalálásában és a hitelkiváltás teljes körű lebonyolításában segítenek Önnek Szakértőink!

Lakáshitel pénzügyi partnereinknél szintén kiváltható. Ez azért előnyös, mert a lakáscélú kölcsönöket alacsonyabb kamatláb mellett nyújtják a bankok, mint az egyéb hitelek (szabad felhasználású jelzáloghitel, áruhitel, személyi kölcsön, stb.) kiváltására igényelhető adósságrendező jelzáloghiteleket.

Azok számára tehát különösen fontos a hitelkiváltás lehetőségeinek megismerése, akik többféle és nagy összegű fogyasztási hitellel rendelkeznek, továbbá ezek törlesztése egyre nagyobb terhet jelent. Érdemes ezért a fogyasztási hitelek helyett (személyi kölcsön, autóhitel, áruhitel, hitelkártya tartozás, stb.) egy alacsonyabb kamatozású, hosszabb futamidejű – és így megfizethetőbb – új hitelt felvenni.

A forintosítás során a devizahitelek forint hitelre történő cseréje megtörtént, azonban akkor BUBOR-hoz kötött változó kamatozású hitellel történt meg a hitelkiváltás. Most a gyors ütemben emelkedő hitelkamatok időszakában a változó kamatozásű hitelek nagyon megdrágulnak, érdemes ezeket minél előbb fix kamatozásúra cserélni!

Milyen hitelek válthatók ki ?

Segítségünkkel az alábbi célra felvett kölcsön váltható ki:

• Új vagy használt lakásvásárlásra
• Telekvásárlásra
• Építkezésre
• Lakásbővítésre
• Felújításra, korszerűsítésre

Ha tehát Önnek olyan lakáshitele van, amelyet fenti célok valamelyikére vett fel, akkor érdemes utánajárni annak, hogy van-e a bankpiacon jelenleg olyan konstrukció, mellyel kedvezőbbre tudná váltani.

Mikor váltható ki egy lakáshitel?

Hitelkiváltás esetén mindenképpen tudni kell, hogy kedvező, illetve kedvezőbb kondíciót akkor tudunk elérni, ha a kiváltani kívánt lakáshitel problémamentesen van fizetve. Ezt ellenőrzik is a bankok a hitelkiváltás során. Egy felmondott vagy rosszul és késve fizetett hitelt nem vált ki egyik hazai pénzintézet sem, hiszen az ilyen jellegű állománytól minden bank inkább szabadulni próbál. Amennyiben havi törlesztő részleteit csökkenteni szeretné, célszerű akkor lépnie, amikor az utolsó 3 havi törlesztés problémamentes és nincs 5-10 napnál hosszabb elmaradás.

Meglévő lakáshitel kiváltása előtt célszerű utánajárni annak, hogy valóban jobban járunk-e a hitelkiváltással.

Lakáscélú kölcsön kiváltására piaci kamatozású lakáshitel vehető fel. Ebben az esetben úgynevezett referenciakamat alapú hiteltermékről beszélhetünk. Kamatának mértékét az aktuális piaci viszonyoknak megfelelően változó, különböző futamidejű BUBOR értéke és a bank által megállapított kamatfelár mértéke határozza meg.

Lakáshitel kiváltására állami kamattámogatású lakáshitel nem igényelhető akkor sem, ha az adós eredeti lakáshitele államilag támogatott. Államilag támogatott lakáshitel kiváltásával a kamattámogatás elveszik.

Mint ahogy ezt már a fentiekben említettük, lakáshitelek kiváltásának alapfeltétele a problémamentes hitelmúlt. A lakáshitel eddigi szerződésszerű törlesztését igazolni kell. Ez általában a törlesztési bankszámla kivonatok bemutatásával történik, illetve a fennálló tartozás összegéről kiadott hivatalos banki igazolás is tartalmazza az esetlegesen fennálló hátralékot, ami a hitelkiváltó kölcsönkérelem visszautasítását vonja maga után.

Mire ügyeljünk a kiváltás során?

Fontos tudni, hogy hitelünk kiváltását akkor kezdjük el, amikor még nincs elmaradás a havi részletekben. Egy nem pontosan fizetett jelzáloghitelt ugyanis a pénzintézetek egyáltalán nem váltanak ki.

Egy hitelkiváltás során a legfontosabb kérdés, hogy megéri-e. A számításnál azonban ne csak a havi részleteket figyeljük, hanem a hitelkiváltás járulékos költségeit is. Például az előtörlesztés költségét, értékbecslés díját, folyósítási jutalékot, földhivatali díjakat, közjegyzői díjat. Nézzük meg, hogy a havi törlesztő részlet csökkenés mekkora egyéb költség árán érhető el és döntésünket ez alapján hozzuk meg. Ebben segítenek Önnek Hitelszakértőink, akik naprakészek a pénzintézetek aktuális díjelengedési akciót illetően is! Könnyen utána tudnak nézni annak, hogy a rendelkezésre álló hitelkiváltó konstrukciók közül melynél a legalacsonyabbak a járulékos költségek.

Olyan hitelt biztosan lehet találni, amelynek a havi részlete kedvezőbb, mint a jelenlegi hitelünk, azonban nagyon fontos figyelnünk a hitel futamidejére. Amennyiben jelentős futamidő hosszabbítással oldható csak meg a havi részlet csökkentése, akkor ezt csak akkor vállaljuk, ha a jelenlegi törlesztésünknél már fizetési nehézségek várhatóak, hiszen a futamidővel nő a megfizetendő kamat teher és a “végtelenbe” nyúló hitellel a beláthatatlan jövőbe vész a hiteltől történő megszabadulás.

Fizetési nehézség esetén gyorsan kell lépnünk, ne várjunk a csodára, mert könnyen végzetessé válhatnak a kezdetben még kezelhetőnek tűnő gondok. Fontos, hogy időben lépjünk, hiszen kedvező hitelkiváltás csak késedelem nélkül vagy minimális késedelem esetén érhető el. Adósságrendező hitelek, fizetési gondok esetén érdemes a meglévő bankot időben bevonni a helyzet rendezésébe és külső, független hitelszakértő segítségét is minél előbb igénybe kell vennünk – 90 napos késedelem esetén már a végrehajtás veszélye nagyon megnehezítheti a helyzet rendezését

Lakáscélú jelzáloghitelek kiváltásakor minden esetben szükség van a korábbi hitelt folyósító pénzintézettel kötött kölcsönszerződés bemutatására, ugyanis ezzel igazolható, hogy valóban lakáshitelt kívánunk kiváltani.

Lényeges tisztában lenni azzal is, hogy nem minden pénzintézetnél oldható meg, hogy lakáscélú jelzáloghitelét szintén lakáshitellel váltsa ki, ezért célszerű honlapunkon keresztül személyre szóló ajánlatot kérni. Így biztos lehet abban, hogy hitelezéséi Tanácsadóink megtalálják az Ön igényeinek és lehetőségeinek megfelelő – legkedvezőbb – hitelkonstrukciót.

Milyen devizanemben és futamidőre váltható ki a lakáshitel?

A lakáshitelek jelenleg forint alapú  fix és változó kamatozású hitelkonstrukcióra válthatók ki. A devizahitelek felvételét nagyon megszigorították, a forint is folyamatosan gyengül, tehát ilyen időszakban nem ajánlott és nem is igazán kivitelezhető a devizahitelek igénybevétele. Így aztán jelenleg a hitelkiváltás is csak forint hitel igénybevételével oldható meg.

A maximális futamidő bankonként eltérő lehet, 20 évtől egészen 35 évig, ügyelve arra, hogy az igénylő életkora a kölcsön lejáratakor ne legyen több 70 évnél. Hosszabb futamidő választása esetén okvetlenül figyeljen oda a hitel időtartama alatt megfizetendő teljes tartozás összegére (tőketörlesztés és kamat együttesen).

Mekkora összegű végtörlesztési díjat kell fizetnem, ha kiváltom a lakáshitelemet?

A hitelkiváltáshoz hivatalos banki igazolást kell kérnie a fennálló tartozás összegéről. Ez a hitelfolyósító által kiadott igazolás tartalmazza a végtörlesztés díját is. Ez bankonként eltérő összeg. Általában a fennálló tőketartozás 0,5-2%, melynek van minimum és maximum összege. A végtörlesztési díjak aktuális mértékét az adott bank Hirdetménye tartalmazza. Vannak olyan esetek is, amikor a futamidő lejárata előtti visszafizetés nem jár plusz költséggel.

Okvetlenül figyeljünk oda a meglévő hiteleink feltételeire, hiszen sok esetben a költségek, a kamatok meghatározása, a hitel elő- és végtörlesztésének szabályozása nagyon kedvezőtlen helyzetbe hozhat bennünket, nézessük át meglévő szerződésünket független hitelszakértővel. Ez időnként akkor is érdemes megtennünk, ha hitelkiváltásra nem kerül sor, csak nagyobb odafigyelést igényel a meglévő szerződésünk.

Milyen dokumentumok kellenek kiváltás esetén?

A hitelkérelem bankba történő beadásakor az alábbi dokumentumok nyújtandók be a kiváltandó lakáshitellel kapcsolatban:

• A kiváltandó hitelt folyósító pénzintézet írásos igazolása a fennálló tartozásról.
• A kiváltásra kerülő lakáshitel utolsó 3-6 havi törlesztő részletének megfizetését igazoló bankszámla kivonat.
• A kiváltandó lakáshitel jelzálog- és kölcsönszerződése.

A lakáshitel kiváltását a pénzintézetek egymás között intézik a fent említett hivatalos banki igazolás alapján. Az új hitelintézet az igazolásban megnevezett összeget átutalja a megadott számlaszámra, majd a betörlesztést követően az eredeti lakáshitelt folyósító bank kiadja a jelzálogjogának törlésére vonatkozó kérelmet, mellyel az illetékes földhivatalnál lehet kérni a végleges törlést.

Meglévő lakáshitelét szeretné kiváltás nélkül visszafizetni?

Korábban megkötött lakáshitel szerződését szeretné módosíttatni? Fedezetcsere vagy adóscsere lehetősége érdekelné? Csökkentené vagy növelné a futamidőt? Részleges vagy teljes előtörlesztést eszközölne? Olvassa el a szerződésmódosítással kapcsolatos bejegyzéseinket!

Valóban jó ötlet  -lehetőség szerint –a lakáshitelünk előtörlesztése. Azonban vannak olyan szerződések, amelyeknél erre érdemes nagyon odafigyelni, mivel az előtörlesztési költségek magasak lehetnek – főleg a futamidő kezdeti időszakában.

Miért kérhető szerződésmódosítás?

A jelzáloghitelek futamideje általában igencsak hosszú, így az életünk során bekövetkező változások szükségessé tehetik a hitelszerződés módosítását. Érdemes megvizsgálnunk, hogy szerződésmódosítási igény esetén érdemesebb-e egy hitelkiváltásban gondolkozni vagy megfizetni a szerződés módosításával járó költségeket és folytatni a meglévő hitel törlesztését. Ezt is csak egy alternatív termék ismeretében, szakértő segítségével tudjuk eldönteni.

Lássuk, hogy milyen szerződésmódosítási lehetőségek merülhetnek fel:

• Teljes vagy részleges előtörlesztés (végtörlesztés)
• Futamidő hosszabbítása vagy rövidítése
• Fedezetcsere
• Adóstárs kilépése a hitelszerződésből
• A fizetendő törlesztőrészlet összegének átmeneti csökkentése
• Lakáskasszával kombinált lakáshitel esetén a lakáskassza szerződés idő előtti megszüntetése
• Életbiztosítással kombinált lakáshitel esetén az életbiztosítás megszüntetése

A lakáshiteles által történő szerződésmódosításhoz írásos kérelem szükséges. A pénzintézeteknek általában van erre a célra rendszeresített űrlapjuk, amelyet kitöltés után az érintett bankfiókba kell benyújtani.

A lakáshitel szerződések módosításáért a pénzintézetek szerződésmódosítási díjat számolnak fel. Ezek mértékéről az egyes hitelintézetek aktuális Hirdetménye tájékoztatja az érdeklődő ügyfeleket.

A legkedvezőbb hitelkiváltó ajánlat online!

Ha Önnek is van lakáshitele és szeretné megtudni, hogy van-e jelenleg annál kedvezőbb lakáscélú hitelkonstrukció, akkor használja kalkulátorunkat, vagy töltse ki online ajánlatkérő űrlapunkat, s az adott ügylet részleteinek ismeretében Szakértőink utánanéznek a lehetőségeknek! Személyre szóló lakáshitel ajánlatunk díjmentes!

Lakáshitel kiváltásával kapcsolatos további kérdéseit online Hitelszakértőinknek teheti fel!