Minősített fogyasztóbarát Lakáshitel feltételei 2023

A „Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel” egy MNB által alkotott minősítés, melynek bevezetésével egységessé és átláthatóbbá válik a lakáshitelek feltételrendszere, könnyebben összehasonlíthatók a hitelkonstrukciók.

A Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel bevezetésével a Magyar Nemzeti Bank célja, hogy minél szélesebb körben elérhető, közérthető és áttekinthető feltételrendszerű, egyszerű és gyors ügyintézés mellett felvehető lakáscélú jelzálogkölcsönök kerüljenek forgalomba.

Lakáshitel kalkulátor

Tekintse meg az elérhető banki lakáshitel lehetőségeket a Hitelnet kedvezményeivel

Lakáshitelek összehasonlítása

A devizahitelek kockázatai és a 2008-as válság sok mindenre megtanított bennünket, az eltelt időben a Felügyelet rengeteg olyan intézkedést hozott, amelyek arra hivatottak, hogy ilyen helyzet többé ne alakulhasson ki. Vegyük sorra ezeket a legfontosabb intézkedéseket.

2010-től – két lépcsőben – életbe lépett a jelzálog- és gépjármű finanszírozást szabályozó kormányrendelet, amely elsősorban a devizában nyújtott hiteleket szorította meg – lényegében ezzel megszűntek a devizahitelek.

Bevezették a hitelezhetőségi limitet. A hitelezőknek a saját belső szabályzatukban kell rögzíteniük, hogy kiknek, milyen feltételekkel nyújtanak hitelt - ez elvileg eddig is így volt, de már szigorúbb feltételek kialakítását várják el. A lakáshiteleknél két tényező határozza meg a felvehető hitel mértékét:

• egyrészt a hitelfelvevő(k) „tehermentes” jövedelme: ezt a jövedelemarányos törlesztési mutató (JTM) bevezetésével határozták meg
• legalább 500.000 forintos nettó jövedelem alatt 5 éves kamatperiódusig 25 százalék, 5-10 éves kamatperiódus között 35 százalék és 10 év felett 50 százalék lehet a hitel mértéke a jövedelem arányában számolva.
• 000 forint feletti tehermentes jövedelem felett a fenti arányok kamatperiódus függvényében: 30-40-60 százalék
• másrészt a bank nem nyújthat a fedezetként felajánlott ingatlan érték 80%-nál több hitelt (azaz egy 20 millió Ft értékű lakásra, maximum 16 millió Ft hitel vehető fel). Ezt a hitelfedezeti mutató (HFM) határozza meg. A bankok szabályzata ezen belül további finomításokat tartalmaz.
• Az adósságfék szabályoknál 2021-ben történt egy könnyítés: A hitelfedezeti mutató számításánál az ingatlanok forgalmi értéke már a statisztikai alapú értékbecslési módszertannal is megállapítható.
• 2017-ben elindult a Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel (MFL) Ez egyfajta védjegy, azt igazolja, hogy az ennek megfelelő hitelek ügyintézésének teljes folyamata az MNB szigorú szabályozásának megfelelően történik.

Fogyasztóbarát Lakáshitel minősítésre az MNB pályázati kiírásában szereplő feltételeknek megfelelő, forint alapú lakáshitelekkel lehetett, melyek általános jellemzői a következők:

Általános jellemzők:

• Annuitásos törlesztés (egyenlő havi törlesztő részlet)
• 5, 10, 15 évig vagy a futamidő végéig fix kamatozás
• A kamatperiódus hossza: díjmentesen változtatható, amennyiben ezt az ügyfél előzetesen, a kamatperiódus forduló előtt legalább 30 nappal bejelenti
• Hitelbírálati határidő: az értékbecslés rendelkezésre állásától számítva legfeljebb 15 munkanap.
• Folyósítási határidő: a folyósítási feltételek teljesítésétől számított 2 munkanap
• Kamatfelár: a referenciaértékhez viszonyított kamatfelár nem lehet több 3,5 százalékpontnál
• Folyósítási díj: maximum a hitelösszeg 0,75%-a, legfeljebb 150.000 Ft
• Előtörlesztési díj: maximum az előtörlesztett összeg 1%-a. Díjmentesség: lakástakarék-pénztári betétből történő elő- és végtörlesztés a szerződés szerint elérhető megtakarítás, a hozzá kapcsolódó állami támogatás és az azokra jóváírt kamat mértékéig.

A Minősített fogyasztóbarát lakáshitelek további, MNB által támasztott feltételei:

• A fedezetül szolgáló ingatlanra (kivéve a biztosítékként felajánlott telket)  vagyonbiztosítással kell rendelkezni, amelynek költségei a fogyasztót terhelik.

A hitelező előírásaitól függően az ilyen biztosítási szerződésből eredő, biztosítási összegre vonatkozó követelést biztosítékként a hitelezőre kell átruháznia a fogyasztónak.

• Amennyiben a minősített fogyasztóbarát lakáshitelt értékesítő ajánlatot adó hitelezőhöz fordul a fogyasztó a minősített termékre vonatkozó információkéréssel, a hitelező a fogyasztó rendelkezésére bocsátja a Minősített fogyasztóbarát lakáshitel részletes feltételeit tartalmazó termékismertetőt, valamint egy olyan ellenőrző listát is, amely a folyósításig terjedő időszakban benyújtandó és bemutatandó dokumentumok és igazolások felsorolását tartalmazza.

Melyek a  Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel (MFL) előnyei?

• Az MNB minősítés kedvező feltételeket (kamatfelár) és folyamatos banki ellenőrzést jelent
• Az azonos feltételeknek köszönhetően az MFL hitelek összehasonlítása egyszerűbb
• Kedvezőbb díjak, költségek, ügyfélbarát kiszolgálás
• Fix kamatperiódus előnyben részesítése a változó kamatozással szemben

Ha szeretné megismerni bankpartnereink által kínált fogyasztóbarát lakáshitelek további feltételeit és az aktuális törlesztő részleteket, használja online Lakáshitel kalkulátorunkat  majd kérje Szakértőink személyre szabott, díjmentes tájékoztatását online adatlapunk kitöltésével!