Hitelkalkulátor, a legkedvezőbb banki hitelek

Milyen hitelek érhetők el a Hitelnetnél?

A Hitelnet irodáiban az alábbi banki hiteltípusok igénylése estén állunk ügyfeleink rendelkezésére:

  • Lakáshitel, lakásvásárlási hitel
  • Építési hitelek
  • Lakás felújítási, korszerűsítési, bővítési hitel
  • Tulajdonrész kivásárlás
  • Telekvásárlás
  • Szabad felhasználású hitel ingatlanfedezettel
  • Hitelkiváltás, adósságrendezés ingatlanfedezettel.

Lakáshitel kalkulátor segítségével a használt lakásra felvehető legkedvezőbb hitelek törlesztő részleteit tekintheti meg.

Hitelek összehasonlítása

Általános tény, hogy a különböző hitelek összehasonlítása során a THM (teljes hiteldíj mutató) az az eszköz, aminek a segítségével az egyes hitelkonstrukciókat össze tudjuk hasonlítani. A teljes hiteldíj mutató tartalmaz minden, a hitel felvételével kapcsolatos költséget, amit a futamidő alatt a felvett tőkén felül a bank részére vissza kell fizetnünk. Azonban néha a THM mutató is becsaphat, ha nem nézünk kellően utána vagy téves felvilágosítást kapunk.

Akciós időszak

Egy ajánlatkérés során mindig kérdezzünk rá, hogy a kapott számok nem csak egy akciós időszakra szólnak – e, és mennyi lesz a havi részletünk az akciós időszak után. Milyen hosszú az akciós időszak, illetve lesz-e bármilyen negatív következménye az akciónak, aláírunk-e valamilyen egyéb, esetleg hátrányos kötelezettségvállalást az akciós részletekért cserébe. Erre a legjobb példa a kezdeti költségek elengedése, de amennyiben 3 éven belül kiváltjuk hiteleinket, akkor az elengedett költségeket ki kell fizetnünk a borsos előtörlesztési díjjal együtt.

Előtörlesztési díj

Ne csak azt nézzük a hitel felvételsorán, hogy mekkorák a kezdeti költségek, hanem kérdezzünk rá minden esetben arra is, hogy mennyibe fog nekünk kerülni a jövőben az, ha szabadulni szeretnénk hitelünktől, kedvezőbbre szeretnénk cserélni egy bizonyos időszak után hitelünket. A 2010. március 1-től életbe lépett kormányrendelet megszabja az egyes hiteltípusok előtörlesztése esetén fizetendő előtörlesztési díj maximumát, amit a pénzintézeteknek kötelező betartaniuk.

Kamatperiódus

Lényeges, hogy milyen időtartamra garantálja a bank a meghirdetett kamatot. 2 hitel konstrukció összehasonlítása során 2 azonos kamatperiódusú hitelt vegyük figyelembe, hiszen rövidebb kamatperiódus esetén a bank forrásköltsége is alacsonyabb. Egyenesen következik ebből, hogy rövidebb kamatperiódus esetén a hitel kamata is alacsonyabb.

Kombinált hitel

Az életbiztosítással kombinált hitelek THM szintje mindig alacsonyabb, nem szabad azonban figyelmen kívül hagyni, hogy a biztosítónak fizetett rész indexálódik minden évben kötelezően, azaz minden évben folyamatosan egy előre meghatározott, de nem mindig ismertetett százalékkal. Kombinált hitel esetén mindenképpen különös figyelemmel járjon el, hiszen nagyon sokan szenvedtek el kellemetlen meglepetést a különböző megtakarítási formák miatt.

Devizanem

A különböző devizák eltérő forrásköltségei miatt a hiteleket csak azonos devizanemben hasonlítsuk össze, hiszen más-más alapkamattal rendelkezik a forint az euró és a svájci frank is.

Milyen devizanemben igényelhető most hitel?

Legyen szó akár személyi kölcsönről, szabad felhasználású jelzáloghitel kalkulátorról vagy lakáshitelről a hazai banki partnereinknél hiteligénylés csak forint alapon megoldható. A válság előtt elérhető deviza alapú ( svájci frank és euró alapú ) lehetőségek már mindenhol megszüntetésre kerültek.

Jelenleg nem csak a devizanemet, de számos egyéb előírást is törvényileg szabályoznak. Ide tartozik többek között a felvehető hitel összege lakáshitel vagy jelzáloghitel esetében. Ennek értelmében a kérhető hitel összege nem lehet több, mint a fedezetül bevonható vagy megvásárolni kívánt ingatlan értékbecslő által megállapított forgalmi értékének 80 %-a. Természetesen ez a sáv csak akkor érhető el, ha az adós rendelkezik megfelelő mértékű és összegű igazolható jövedelemmel is. Az igénylés során a megfelelő jövedelem szintén előírás, tehát munkáltatói igazolás nélkül ma már sehol sem megoldható a hitelfelvétel.

Legyen szó akár személyi kölcsönről, szabad felhasználású jelzáloghitelről vagy lakáshitelről a hazai banki partnereinknél hiteligénylés csak forint alapon megoldható. A válság előtt elérhető deviza alapú ( svájci frank és euró alapú ) lehetőségek már mindenhol megszüntetésre kerültek.

Amit a forint alapú hitelekről tudni érdemes:

Deviza alapú jelzáloghitelét szeretné kiváltani és a legjobb hitelkiváltó ajánlatok érdeklik? Nem kell a bankokat egyesével végigjárnia. Használja honlapunkon található hitelkiváltás kalkulátorunkat. Néhány kattintással ki tudja számolni, hogy az adott hitelösszeg és futamidő függvényében mekkora havi törlesztő részleteket kellene fizetnie, ha hitelét az elérhető legkedvezőbb feltételekkel venné fel.

Hosszútávon állandó törlesztő részlet érhető el akkor, ha Ön 3, 5 esetleg 10 éves kamatperiódusú forinthitelt választ, ugyanis ma már ez is lehetséges annak köszönhetően, hogy a pénzintézetek törekedtek olyan hiteltermékek kialakítására, melyek biztonságot és kiszámíthatóságot jelentenek az adósok számára.

Egyre több pénzintézet vezeti be az árazásában valamely báziskamathoz – BUBOR (Budapesti Bankközi Kamatláb, jegybanki alapkamat – kötött hiteltermékét, melyek esetén ugyancsak kedvező forinthitel kamatok érhetők el. Referenciakamatozású kölcsönök esetén a báziskamat aktuális mértékét a gazdasági események alakítják.

Ma már számos pénzintézetnél igényelhető olyan forint alapú hitelkonstrukció is, ahol a törlesztő részlet meghatározott időre fixálható, így egy-egy perióduson belül a kamatemelés kockázatával sem kell számolni.

Napjaink hitelfelvétele során ugyancsak fontos szerepet játszik a jövedelemvizsgálat, melyet a vonatkozó jogszabály kötelezően előír a pénzintézetek számára. Ez alapján a bankoknak meg kell állapítaniuk az ügyfelek hitelezhetőségi limitjét, amit vagy a háztartás bevételei és kiadásai alapján határoznak meg, vagy az igazolt nettó jövedelem bizonyos százalékában állapítják meg. Forint alapú finanszírozás esetén azt kell számításba venni, hogy a felvenni kívánt hitel havi törlesztő részlete nem haladhatja meg a hitelezhetőségi limit keretében megállapított összeget.

Forint alapú hitelek előnyei

A forint alapú hitelek kezdetben azonban nem voltak túlságosan versenyképesek, hiszen e kölcsönöket viszonylag magas kamatszinten lehetett elérni. Sok esetben még akkor sem tűntek kedvező megoldásnak, ha általuk elkerülhető volt a devizahitelek esetén tapasztalható árfolyamkockázat.

Az elmúlt években azonban a forint hitel kamatok fokozatos csökkenése figyelhető meg. A piaci kamatozású forinthitelek kamata jelentősen mérséklődött, ami az ügyfelek számára vonzóvá tette a forint alapon történő finanszírozást.

Forint alapú hitel kalkulátor az elérhető legkedvezőbb banki személyi kölcsönök és ingatlanfedezetű hitelek havi törlesztő részleteivel. A pénzügyi válság kirobbanása óta a deviza alapú hitellehetőségek teljesen eltűntek a bankok ajánlatai közül. Nem csak az egyes pénzintézetek szabtak ennek gátt, de törvényileg is tilos szabad felhasználású vagy lakáscélú hitelt igényelni deviza alapon ( Bizonyos feltételek esetén ugyan megengedett, de a hazai bankok jelenleg nem kínálnak ilyen ajánlatokat)

Törvényi szabályozás

A devizahitelezés megszüntetésével számos egyéb szabály is életbe lépett, mellyel a felelőtlen hitelezést igyekeztek visszaszorítani. Rögzítve lett többek között az ingatlan értékéhez képest igényelhető hitel összege. Forint alapú hitel esetén nem adható több hitel, mint a fedezetül bevont vagy a megvásárolni kívánt ingatlan(ok) forgalmi értékének 80 %-a. Ez a felső határ is csak néhány hazai pénzintézetnél elérhető és csak abban az esetben, ha az adós rendelkezik megfelelő összegű igazolható bevétellel, jövedelemmel.

További elvárás az is, hogy ingatlanfedezet hitel csak abban az esetben igényelhető, ha az adós rendelkezik jövedelemmel, tehát a korábbi munkáltatói igazolás nélkül is elérhető lehetőségek megszüntetésre kerültek.

Forint alapú hitelek fajtái:

A ma már kedvező feltételekkel elérhető, piaci kamatozású forinthitelek kivétel nélkül akármely hitelcél esetén igényelhetők. Piaci kamattal veheti fel szabad felhasználású jelzáloghitelét vagy fedezet nélküli személyi kölcsönét, jelzálog alapú adósságrendező hitelét, illetőleg a lakáscélú jelzáloghiteleket (hitel lakásépítésre, telek-, és lakásvásárlásra, lakóingatlan felújítására, korszerűsítésére, bővítésére, áthidaló hitel lakáscsere esetén).

A pénzügyi válságot megelőző időszakban léteztek, majd 2009 nyarán felfüggesztésre kerültek, de még ugyanezen év októberétől ismét felvehetők az állami kamattámogatású lakáshitelek, amelyek szintén forint alapú hiteltermékeket takarnak. A piaci kamatozású hitelekkel ellentétben a kamattámogatott kölcsönök azonban csak a jogszabályban meghatározott hitelcélok esetén igényelhetők.

Az államilag támogatott forint hitel kamatokat jelenleg is alacsony szinten tartják. A kamattámogatás mértékét az állam jogszabályban rögzítette.

Az utóbbi évek új hitelterméke az árazásában úgynevezett referenciakamathoz kötött kölcsön. Ennél a hitelfajtánál az adós által fizetendő kamat két részből áll össze: a referenciakamatból és a kamatfelárból. Referenciakamatként általában a jegybanki alapkamatot illetve a BUBOR-t (Budapesti Bankközi Kamatláb) alkalmazzák. E konstrukciókkal szintén kedvező forint hitel kamatok érhetők el.

Mennyi hitel kaphatok és mennyit kell fizetnem?

A felvehető forint alapú jelzáloghitel összege nem haladhatja meg a fedezetül felajánlott ingatlan(ok) forgalmi értékének a 80%-át. A magas finanszírozású lakáshitel vagy egyéb hitel kondíciók csak és kizárólag erőteljes jövedelemvizsgálattal érhetők el. 2010. március 1-től azonban minden jelzáloghitel esetén figyelembe kell venni a jogszabály által meghatározott finanszírozási arányokat.

Így a bankok kínálatából gyakorlatilag teljesen eltűntek az ingatlan forgalmi értékének 90-100%-ig illetve a munkáltatói igazolás nélkül igényelhető hitelek. Ugyancsak eltűntek csak az ingatlan forgalmi értékéből kiinduló, a hitelbírálat során a jövedelmet nem figyelembe vevő hitelkondíciók a hitelpiacról. Minden esetben rendelkezni kell a bank által elvárt mértékű és összegű jövedelemmel.

Mire ügyeljünk az összehasonlítás során?

A gyakorlatban számos eszköz van, ami alapján a különböző konstrukciókat össze lehet hasonlítani. Az erre a célra leginkább használt és a hitel valamennyi költéségét ( beleértve a kamatot is) magába foglaló mutató a Teljes hiteldíj mutató.

Természetesen nem biztos, hogy mindenki számára a legalacsonyabb THM értékkel rendelkező ajánlat a legkedvezőbb. Vannak esetek, amikor az igénylő valamivel magasabb törlesztő részletet is bevállal az alacsonyabb induló költségekért cserébe. Vannak olyan speciális eset is, amikor az idő egy nagyon fontos tényező még akkor is, ha ezért magasabb THM értéket kapunk.

Mi megtaláljuk Önnek a legkedvezőbb hitelt:

Irodáinkban szinte valamennyi bank jelzáloghitelei és lakáshitelei és személyi kölcsönei elérhetőek, így teljes képet tudunk adni az elérhető hitel lehetőségekről. Az egyes ajánlatokat összehasonlítjuk és számszerűsítjük a különbséget az ajánlatok között. Egy első pillanatban kedvezőnek tűnő banki hitel ajánlat is akár sokszázezer forint felesleges kiadást jelenthet egy hosszabb futamidejű hitel esetén.

Az aktuális ajánlatokat tanácsadóink minden szempont szerint összehasonlítják a személyes megbeszélések alkalmával. A jogszabályi előírásoknak megfelelve legalább 3 ajánlatot adunk a legkedvezőbb lehetőségek közül. Természetesen a végső döntést minden esetben az ügyfél hozza meg.

Banki hitel partnereink jelenleg:

OTP Bank, Unicredit, FHB, Volksbank, Oberbank, Sopronbank, K&H, Budapestbank, Raiffeisen Bank, Erste Bank

Számos olyan partnerünk van, ahol ügyfeleink kedvezőbb feltételekkel tudnak hitelt igényelni, mintha közvetlenül az adott pénzintézethez fordulnának. Mivel szolgáltatásunk díjmentes, így rengeteg idő és pénzt is meg tudunk Önnek takarítani.

Kérjen személyre szabott ajánlatot:

A banki hitelek összehasonlítását Ön kérheti – a honlapunkon található ajánlatkérő nyomtatvány kitöltésével és elküldésével – személyre szóló ajánlat formájában. Az űrlap által feltett kérdések megválaszolása alapján Kollégáink megkeresik az Ön lehetőségeinek és igényeinek megfelelő hitelkonstrukciókat, s a kért hitelösszegre és futamidőre vonatkozóan ismertetik Önnel az adott hiteltermék havi törlesztő részletét, az aktuális hitelkamatokat és a teljes hiteldíj mutató (THM) mértékét, valamint a kölcsönfelvétel során felmerülő járulékos költségeket. Az elkészült ajánlatot Szakértőink az Ön által megadott e-mailcímre küldik el. A díjmentes ajánlatot Ön egy munkanapon belül megkapja!

Ezt követően a hitelfolyamat teljes lebonyolításában részt veszünk, beleértve a hitelkérelmi csomag összeállításától a folyósítási feltételek beszerzéséig.

Ha az elérhető legkedvezőbb banki hitel törlesztő részletekre kíváncsi, számoljon kalkulátorunkkal és ezt követően válassza ki az ideális törlesztő részletet. Töltse ki adatlapunkat és egyedi, személyre szabott ajánlatokat készítünk az Ön számára.

Ha Ön úgy véli, hogy a banki hitelek összehasonlításához egy személyes találkozó keretében megfelelőbb lehetőség nyílik, akkor keresse fel az Ön lakóhelyéhez legközelebb található Hitelnet irodát vagy Partnert, s kérje Tanácsadóink személyes összehasonlító elemzését. A vázolt hitelcél alapján Kollégáink tájékoztatják Önt azokról a hitelkonstrukciókról, melyek adott esetben az Ön számára elérhetőek és kedvezőek.

A személyes tájékoztató alkalmával Kollégáink ismertetik Önnel a hitelügyintézés menetét, a szükséges dokumentumok listáját, valamint a hitelügylet várható átfutási idejét is. Továbbá egy-egy hitelkonstrukció összehasonlításra kerül az alapján is, hogy a havi törlesztő részlet nagyságában mekkora változást jelent egy esetleges kamatnövelés, illetve kamatcsökkentés.
Önnek lehetősége van kalkulátorunk segítségével előzetes tájékozódásra is.

A kalkulátor szintén elérhető a honlapunkon, s Ön az alábbi hitelcélok közül választhat: szabad felhasználás ingatlanfedezettel illetve fedezet nélkül, lakásvásárlás, építkezés, lakásbővítés vagy korszerűsítés, felújítás, valamint telekvásárlási hitel. A kiválasztott konstrukció és a megadott paraméterek alapján kalkulátorunk a bankpiac legkedvezőbb hitelének havi törlesztő részletét, teljesen hiteldíj mutatóját és devizanemét jeleníti meg.

Kérdése van?Kattintson ide és tegye fel kérdését
Hozzászólások
  • Anikó szerint:

    Használt lakás vétele, 6,5 m Ft hitel, 10 évre 5,2 % THM mellett, hogyan változik a havi törlesztőösszeg?
    Kérem, ne csak azt írja, hogy változó, azt tudom. Gondolom, 10 évre meg lehet mondani a törlesztőösszeget, valamilyen paraméter mentén.
    Köszönöm a segítségét!
    Anikó

    • Hitelnet.hu szerint:

      Kedves Anikó!
      Fenti hitelkonstrukció esetén az ügyfél által fizetendő kamatláb mértékét, így a havonta esedékes törlesztő részlet összegét a 3 havi BUBOR (Budapesti Bankközi Forint Hitelkamatláb), mint referenciakamat és a bank által, ügyfélminősítés alapján meghatározott kamatfelár együttese határozza meg. Mivel a referenciakamat a 3 havi BUBOR, ezért a törlesztő részlet összege 3 havonta változhat. A BUBOR alakulása a jegybanki alapkamat változásától függ, mely 2012 augusztusától folyamatosan csökkenő tendenciát mutat, jelenleg, 2014. március 26-tól 2,6%. Fentiek alapján tehát 10 évre előre nem lehet megmondani adott lakáshitel törlesztő részletét.

  • Gábor szerint:

    Eszközkezelőtől szeretném visszavásárolni az ingatlant. Kérdésem az, hogy 2 000 000 Ft után mekkora összeget kell visszafizetni, ha a jegybanki alapkamatot számítjuk?
    Válaszukat Tisztelettel köszönöm.

    • Hitelnet.hu szerint:

      Kedves Gábor!
      Az Eszközkezelőtől történő vásárlást illetően irodánk nem illetékes. Kérdésével az érintett intézményt kellene felkeresnie.

Szóljon hozzá Ön is a fenti témához!

Amennyiben más témában szeretné megkérdezni hitelszakértőinket, kérjük kattintson IDE

CAPTCHA AREA

A hozzászólás elküldésével Ön elfogadja felhasználási feltételeinket

Kérdése van?